Nečakajte, kým budete mať 100-tisícové portfólio

Aké veľké musí byť vaše portfólio, aby vám dokázalo zmeniť život?

Ak by ste začali pátrať na internete, takmer určite by ste ihneď natrafili na odpoveď od Charlieho Mungera, niekdajšej pravej ruky legendárneho investora Warrena Buffetta: „Prvý 100-tisíc je najťažších, ale musíte to zvládnuť.“

Problém je len v tom, že takáto rada dokáže skôr znechutiť ako motivovať. Po prvé už preto, že svoje odporúčanie vyslovil Munger na stretnutí akcionárov Berkshire Hathaway už v roku 1998. Za takmer tri desaťročia však peniaze stratili časť svojej hodnoty. Po zohľadnení vplyvu inflácie by zodpovedajúca suma dnes predstavovala presne dvojnásobok.

A aj keby sme prižmúrili oči pred infláciou, 100-tisícový míľnik pri investovaní by stále ostával ďalekou budúcnosťou. Pri pravidelnej mesačnej investícii 100 eur a priemernom ročnom zhodnotení 8 % by sa hodnota portfólia vyšplhala na túto hranicu až po 25 a pol roku. Povedať si po piatich rokoch: „Super, už mi ostáva len ďalších 20!“ je všetko iné, len nie povzbudzujúce.

Dosiahnutie 100-tisícovej méty má svoje lákavé prednosti, no dobrou správou je, že pri investovaní je kľúčový míľnik podstatne bližšie. Presnejšie: je ním dosiahnutie 10-tisícového portfólia pri pravidelnom investovaní. Neznamená to, že Charlie Munger sa mýlil. Je to uvedomenie si faktu, že vytvorenie takej veľkosti investičného portfólia prináša aj benefity, ktoré sa v peniazoch nedajú vyjadriť.

Nová mentálna liga

Za peniaze si síce šťastie nekúpite, no ak máte úspory (alebo iné finančné aktíva vrátane investícií), ste v úplne inej „mentálnej lige“ ako tí, ktorí každý mesiac úspešne minú všetko, čo zarobia.

To, čo intuitívne tuší každý, potvrdzujú aj seriózne výskumy. Porovnanie mentálneho zdravia dospelých ľudí v USA pred vypuknutím globálnej pandémie koronavírusu a v čase, keď finančné trhy kvôli nej leteli strmhlav nadol, ukázalo, že tí, ktorí mali v ťažkom období k dispozícii menej ako päťtisíc dolárov, mali o približne polovicu väčšiu pravdepodobnosť výskytu depresívnych symptómov ako ľudia s vyššími úsporami.

Samotná suma úspor či investícií výrazne ovplyvňuje to, ako často a v akom kontexte o peniazoch uvažujeme. Výskum, ktorého výsledky pred letom zverejnila investičná spoločnosť Vanguard, ukázal, že ľudia bez akejkoľvek finančnej rezervy rozmýšľali o peniazoch až dvakrát viac ako tí, ktorí mali k dispozícii aspoň dvetisíc dolárov. Aj v tomto prípade dáta potvrdzujú intuíciu: kto nemá žiadny finančný vankúš, musí viac premýšľať o tom, ako s peniazmi vôbec vyjsť.

S 10-tisícovým portfóliom je prakticky vylúčené patriť do tejto kategórie.

Zaslúžená sebadôvera

Tvorba bohatstva nie je žiadna magická superschopnosť. Nikto ju nedostane do vienka ako neférovú výhodu voči ostatným. V reálnom živote je kumulatívnym výsledkom drobných rozhodnutí, ktoré vám samy osebe nemusia pripadať dôležité.

Zrušenie predplatného na streamovaciu službu, ktorú nik nepoužíva. Potlačenie nutkania kúpiť čokoľvek len preto, že v mobile vyskočí reklama alebo zľava, ktorú by bolo hriech nevyužiť. Príprava vlastnej večere pre rodinu namiesto reštauračnej alternatívy. Trvalý príkaz, ktorým pošlete časť svojich úspor na investičný účet.

Nič z podobných malých rozhodnutí z vás neurobí bohatého človeka. Keď sa však spoja, dokážu výrazne posunúť finančnú situáciu každého.

Komu sa podarí dosiahnuť 10-tisícový míľnik, získava potvrdenie o schopnosti tvoriť bohatstvo. Nie titul, podľa ktorého má teoretické základy a vedomosti o investovaní, financiách alebo plánovaní rodinného rozpočtu. Vytvorené portfólio je reálnym potvrdením toho, že potrebné vedomosti dokáže využiť v praxi.

Návyk > príjem

Definícia dôležitého finančného míľnika v úvode textu obsahuje detail, ktorý možno poľahky prehliadnuť – 10-tisícové portfólio ako dôsledok pravidelného investovania. Ak by ste zdedili 20-tisíc eur a polovicu tejto sumy sa rozhodli investovať, neboli by ste na tom rovnako ako niekto, kto sa k rovnakému výsledku dopracoval počas niekoľkých rokov.

Dôraz na pravidelné investovanie má svoje opodstatnenie. Pravidelnosť vedie k návykom, vďaka ktorým dochádza k tvorbe bohatstva. Je fajn, že v stave vybudenej motivácie sa rozhodnete začať s investovaním, no čo z toho, keď po prvom mesiaci (alebo aj o pol roka neskôr) motivácia opadne?

Dostatočne dlhé opakovanie čohokoľvek – vrátane finančnej striedmosti – má za následok to, že opakovaná aktivita sa stane návykom. Vybudovať 10-tisícové portfólio pri pravidelnom investovaní nie je spravidla niečo, čo dokážete za 2-3 mesiace. Môže to trvať celé roky. Počas nich však nerastie len hodnota účtu, ale dochádza aj k budovaniu návykov potrebných na budovanie bohatstva.

Tieto návyky nemajú dátum exspirácie, môžete sa nimi riadiť neobmedzene dlho. To, aké vysoké portfólio sa vám podarí vybudovať, nebude dôsledkom vašich príjmov, ale návykov. Takých, ktoré sa navonok môžu javiť ako finančná superschopnosť.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK