Naplánujte si dôchodok
Úlohou povinného dôchodkového systému, ktorého súčasťou je prvý aj druhý pilier, nie je zabezpečiť príjemnú starobu, len pravidelný príjem v starobe. Jeseň života však nemusí byť obdobím veľkého uťahovania opaskov, no treba sa na ňu zodpovedne pripraviť.
Úlohou povinného dôchodkového systému, ktorého súčasťou je prvý aj druhý pilier, nie je zabezpečiť príjemnú starobu, len pravidelný príjem v starobe. Jeseň života však nemusí byť obdobím veľkého uťahovania opaskov, no treba sa na ňu zodpovedne pripraviť.
Ešte na začiatku deväťdesiatych rokov predstavovala priemerná výška novopriznaných starobných dôchodkov približne 54 % z priemernej mzdy. O desať rokov neskôr bol tento pomer asi o desať percentuálnych bodov nižší. Takáto vývojová tendencia by mala byť varovnými signálom pre každého, komu záleží na tom, ako bude vyzerať jeho život po odchode do dôchodku. Ako investovať, aby staroba bola čo najpríjemnejšia?
1. Investujte bez rizika straty
Vo svete investovania platí, že neexistuje investícia, s ktorou by nebolo spojené riziko straty. Platí to aj o takých „bezpečných“ produktoch, ako sú vklady v bankách či skrytá ponožka plná bankoviek. (Ak si neviete vybaviť riziko v takýchto prípadoch, asi ste z hlavy pustili infláciu.) Zabudnite však na chvíľu na akcie, dlhopisy, zlato či nehnuteľnosti. Ak chcete vidieť potenciálne najvýhodnejšiu investíciu, pozrite sa do zrkadla.
Investovaním do seba zvyšujete nielen úroveň vlastného vzdelania, ale zlepšujete aj svoju pozíciu na pracovnom trhu. Pokiaľ sú vaše schopnosti ľahko nahraditeľné inou, lacnejšou pracovnou silou (alebo nebodaj nenáročným strojom), je len otázkou času, kedy budete nahradení aj vy. Vedomosti a nové zručnosti sú typom investície, ktoré nestrácajú na hodnote. Príkladom môže byť znalosť cudzieho jazyka. Ak ho ovládate, otvárajú sa vám ďalšie možnosti vlastného rastu. Nepodceňujte jeho dôležitosť, pre kvalitu vášho života je to rozhodujúci faktor.
2. Investujte čo najvýhodnejšie
Ak spomedzi všetkých možností investovať peniaze niektorá mimoriadne vytŕča, je to tretí, dobrovoľný pilier. Jeho výnimočnosť nie je absolútna – platí pre tých, ktorým môže zamestnávateľ prispievať na ich účet. Ak má niekto možnosť investovať mesačne napríklad 20 eur, ku ktorým zamestnávateľ pridá ďalších 20 eur zo svojho účtu, vaša „dvadsiatka“ ešte ani nezačala zarábať a už z nej máte 100 % zisk. Podobne výhodnú investíciu by ste v inej finančnej inštitúcii nenašli.
Pokiaľ váš zamestnávateľ nemá v ponuke takúto možnosť (alebo žiadneho zamestnávateľa ani nemáte), oplatí sa obzrieť aj po ďalších možnostiach dlhodobého investovania. Tu je zoznam potenciálnych príležitosti podstatne dlhší – od rôznych investičných programov v ponukách klasických správcovských spoločností až po riskantnejšie investície (napr. nákup pôdy).
3. Splaťte svoje dlhy
Mohlo by sa zdať, že sme zablúdili do témy, ktorá nesúvisí s investovaním. Ale zdanie klame. Štatistiky prezrádzajú, že žiť na dlh sa stáva čoraz rozšírenejším javom. Tým nemyslíme hypotekárny úver, vďaka ktorému bývate vo svojom a splácate zrejme najväčšiu finančnú investíciu v živote. Dlhmi, ktoré neprospievajú vašim financiám, sú všetky ďalšie úvery, ktorými financujete svoju spotrebu a v budúcnosti neprinesú žiadne benefity.
Žiadne aktíva (majetok) sa vám nepodarí vybudovať, ak ich budete splácať z požičaných zdrojov. Pokiaľ si so životom na dlh tykáte, schválne sa pozrite, koľko vás splácanie cudzích peňazí stojí. Všetky tieto peniaze musíte najskôr zarobiť, aby ste ich potom vrátili niekomu inému.
4. Začnite čo najskôr
Najväčšie riziko toho, že na svoj budúci dôchodok nebudete dostatočne pripravení, nespočíva v nízkom príjme, ale v tom, že sa spamätáte príliš neskoro. Je podstatne lacnejšie (a jednoduchšie) začať sporiť a investovať v mladom veku ako si zrátať dve a dve pár rokov pred odchodom na dôchodok. Čas hrá v tomto prípade vo váš prospech, nenechajte ho uplynúť bez toho, aby ste ho využili.
Mohlo by vás tiež zaujímať:
Programový výber vs. dočasný dôchodok
Budúcnosť máte vo svojich rukách
Aupark Tower
Einsteinova 3541/24
851 01 Bratislava
