ZIMNÁ REZERVA

Koniec roka patrí k najnáročnejším obdobiam pre rodinný rozpočet. Výdavky na darčeky, potraviny, energie, zimné dovolenky a oslavy sviatkov sa často stretávajú s „dlhým januárom“ – obdobím, keď výplata buď mešká, alebo jednoducho nestačí. Odborníci preto odporúčajú myslieť na zimnú rezervu ešte pred Vianocami.

Zimná rezerva je krátkodobý finančný vankúš, ktorý pomáha domácnosti zvládnuť mimoriadne výdavky typické pre koniec roka – od vianočných darčekov, výdavkov na potraviny a výzdobu cez vyššie účty za energie až po zimné oblečenie, pneumatiky či zvýšené náklady na zdravie. Slúži ako prevencia impulzívneho míňania, stresu a dlhov.

„Vianočné nákupy sú zvyčajne emočné a ľudia si v záujme obdarovania blízkych často ospravedlnia aj vyššie výdavky. No keď sviatočná eufória opadne, zostane prázdny účet, napätý rozpočet alebo ešte horšie – splátky úverov, ktoré zaťažujú rozpočet aj dva roky,“ hovorí Attila Tóth, odborník na financie z PARTNERS.

Ak je rodina zvyknutá v tomto období míňať napríklad 1 500 eur, ideálne je mať na zimu pripravených aspoň 3 000 eur, teda dvojnásobok očakávaných výdavkov.

Aj malá rezerva je lepšia ako žiadna

Ak domácnosť nemá rezervu, netreba zúfať. „Rezervu by sme mali vnímať ako prevenciu, nie ako luxus. Aj pár desiatok eur, ktoré si dnes odložíme, nám môžu po sviatkoch pomôcť vyhnúť sa stresu alebo pôžičkám,“ spresňuje Attila Tóth a dodáva, že pomôcť môžu aj malé, no systematické kroky:

• Presne si spísať výdavky a príjmy – najmä mimoriadne výdavky, ktoré najviac rozkolíšu rozpočet (lieky, darčeky, opravy, kozmetika, oblečenie).
• Naplánovať vianočný rozpočet a obmedziť impulzívne nákupy.
• Nakupovať potraviny efektívne – s plánom a zoznamom.
• Obmedziť aktivity, ktoré nie sú nevyhnutné, alebo ich presunúť na výhodnejší január.
• Vytvoriť si „zimnú obálku“ – ak sa podarí ušetriť aspoň 30 či 50 eur z výplaty, má to zmysel.

Najväčšie chyby? Emócie, pôžičky a prehnané očakávania

Finančný stres počas sviatkov nevzniká len z objektívne vysokých výdavkov, ale často z rozhodnutí, ktoré sa v danom momente zdajú neškodné. Najčastejšími chybami sú napríklad:

• spoliehanie sa na januárovú výplatu, ktorá môže prísť neskôr alebo byť nižšia,

• používanie kreditiek a rýchlych úverov na nákup darčekov – bez jasného plánu splácania,
• neplánované výdavky „na poslednú chvíľu“,
• prehliadanie výdavkov na zdravie a chorobnosť – tie bývajú najvyššie práve v zime.

„Najnebezpečnejšie sú pôžičky, ktoré sa berú v eufórii a splácajú sa ešte dlho po tom, čo sa sviatky skončia. V kombinácii s výpadkom príjmu, chorobou alebo inou zmenou sa môže situácia veľmi rýchlo zmeniť na problém,“ upozorňuje odborník z PARTNERS.

Rodiny s deťmi, hypotékou či so sezónnym príjmom by mali byť ešte o krok vpred

Zimné obdobie kladie špeciálne nároky najmä na rodiny s deťmi, domácnosti s hypotékou a ľudí so sezónnym príjmom. Rodiny často čelia nečakaným výdavkom na lieky, školské akcie, krúžky či zimné oblečenie. Domácnosti s úvermi by si už teraz mali overiť, či im v januári nebude chýbať na splátku, sviatočné výdavky totiž dokážu rozpočet výrazne vyčerpať. A tí, ktorých príjem v zime klesá, by mali plánovať s rezervou vopred.

Aj keď sú Vianoce doslova predo dvermi, stále má zmysel na chvíľu sa zastaviť, zhodnotiť posledné dni roka a zvyšné peniaze. „Najlepšia obrana je plán. Aj pár dní pred Vianocami má zmysel sadnúť si a rýchlo si spísať, čo nás ešte čaká, komu chceme spraviť radosť a čo si naozaj môžeme dovoliť. Hoci už väčšinu darčekov máme nakúpenú, stále vieme ovplyvniť výdavky na jedlo, dekorácie či výlety. Dôležité je nedovoliť emóciám, aby úplne ovládli rozpočet,“ uzatvára Attila Tóth, odborník na financie z PARTNERS.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK