V DOBROM AJ V ZLOM

Peniaze patria medzi najčastejšie dôvody hádok v manželstve. Aby novomanželia predišli nedorozumeniam, sklamaniam a finančným krízam, mali by si už od začiatku manželstva vytvoriť spoločný finančný plán.

Hoci je láska základom vzťahu, v praxi o stabilite rozhoduje najmä schopnosť spolu komunikovať, robiť spoločné rozhodnutia a plánovať – aj v oblasti peňazí.

Zosobášenie je životný míľnik, ktorý mení nielen priezvisko a stav v občianskom preukaze, ale najmä spôsob, akým dvaja ľudia pristupujú k peniazom. Podľa odborníčky na rodinné financie zo spoločnosti PARTNERS Veroniky Škrobákovej sa dnes viac ako kedykoľvek predtým ukazuje, že: „Manželstvo je tímová hra. A ako v každom tíme, aj tu pomáha otvorená komunikácia, rešpekt, plánovanie a dôvera. Keď sa naučíme hovoriť o peniazoch bez výčitiek a očakávaní, budujeme základ, na ktorom sa dá stavať.“

Prvé spoločné kroky: prehľad, rozpočet, dohoda

Novomanželia by si mali hneď na začiatku sadnúť a zosumarizovať svoje príjmy, výdavky, prípadné dlhy i majetok. Tento krok môže odhaliť nielen rozdielne návyky, ale aj príležitosti na sporenie, investovanie či konsolidáciu dlhov. Vhodné je vytvoriť si spoločný rozpočet a dohodnúť sa na pravidlách, ktoré budú pre oboch partnerov akceptovateľné. „Každý vyrastáme v inom prostredí, preto je prirodzené, že máme odlišné predstavy o tom, čo sú ‚dobré‘ peniaze. O to dôležitejšie je vytvoriť si nové spoločné zvyky a prostredie, ktoré nám bude vyhovovať obom,“ vysvetľuje Veronika Škrobáková.

Spoločný účet? Áno, ale nie za každú cenu

K téme spoločných a samostatných účtov neexistuje univerzálna odpoveď. „Ideál je individuálny. Nie je nutné, aby mali manželia len jeden účet, ale je veľmi praktické, keď majú obaja prístup k dôležitým rodinným financiám  – či už ide o spoločné výdavky alebo sporenie,“ hovorí Veronika Škrobáková. Odporúča napríklad spoločný sporiaci účet, na ktorý obaja automaticky odkladajú 10 % zo svojho príjmu, a súčasne vlastné účty na bežné osobné výdavky. Kľúčom je pravidelnosť, disciplína a férová dohoda.

Najčastejšie chyby? Tajnosti a nerealistické očakávania

Medzi najčastejšie chyby, ktorých sa novomanželia dopúšťajú, patrí zatajovanie výdavkov či dlhov, očakávanie, že „veci sa vyriešia samy“, a absencia dlhodobej stratégie. Mnohí dúfajú, že niečo ušetria, ak im na konci mesiaca zostane. „Tento prístup však zlyháva – keď peniaze sú, ľahko ich minieme. Oveľa rozumnejšie je najprv odložiť a až zo zvyšku míňať,“ zdôrazňuje odborníčka.

K cieľom s mapou – nie naslepo

Plánovanie svadobnej cesty, kúpy nehnuteľnosti, rodičovstva, ale aj dôchodku by malo byť súčasťou spoločného finančného plánu. „Každý cieľ – či krátkodobý, strednodobý alebo dlhodobý – potrebuje svoj ‚dopravný prostriedok‘. Na susedskú návštevu nejdeme lietadlom, rovnako ako sa k dôchodku nedopracujeme s bežným účtom,“ vysvetľuje Veronika Škrobáková a dodáva, že krátkodobé ciele, ako je rezerva či svadobná cesta, sa riešia inak než strednodobé, ako bývanie či zabezpečenie detí. A dlhodobé ciele – napríklad finančný dôchodok – potrebujú stabilnú a výkonnú investičnú stratégiu. Vďaka finančnému plánu sa podľa nej ušetria nielen nervy, ale aj tisíce eur.

Zdravý rozpočet v pomere 10 : 20 : 30 : 40

Aby mali novomanželia jasný rámec, môžu sa oprieť o jednoduché a osvedčené pravidlo ideálnych finančných mier. „Odporúčam rozložiť mesačný príjem nasledujúco: 10 % na rezervu na neočakávané výdavky, 20 % na budovanie aktív – teda investície a ochranu príjmu, 30 % ako maximálne možné úverové zaťaženie a 40 % na bežnú spotrebu. Tento model je základom dlhodobej finančnej stability,“ radí Veronika Škrobáková. Takisto pomáha  predchádzať impulzívnemu míňaniu a zbytočnému zadlženiu.

Aj mladí potrebujú odborníka

Hoci majú mladí ľudia pocit, že „to zvládnu sami“, odborníčka odporúča poradiť sa s finančným poradcom. Tak ako sa zveríme kaderníkovi či právnikovi, má zmysel zveriť sa aj do rúk niekoho, kto pomáha nastaviť efektívny plán, investície, poistenie i ochranu príjmu. A ideálne čo najskôr – „lebo už nikdy nebudeme mladší a zdravší“.

Finančné rande ako nový zvyk

Aby plán nezostal len na papieri, mali by si manželia raz mesačne sadnúť a spoločne si prejsť svoj rozpočet. A raz ročne spolu navštíviť finančného poradcu. „Voláme to finančné rande. Ideálne v deň výplaty – aby sme sa spoločne rozhodli, kam peniaze pôjdu. Je to jednoduchý zvyk, ktorý výrazne znižuje riziko konfliktov a zvyšuje šance na spoločnú prosperitu,“ uzatvára Veronika Škrobáková, odborníčka na rodinné financie z PARTNERS.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK