Trpezliví s tehlami, no vyľakaní s finančnými investíciami

Mentálne nastavenie, s akým pozeráte na svoj investičný účet, vás zvyčajne sabotuje. Zmeniť ho nemusí byť ťažké.

Kedy ste si naposledy pozreli aktuálnu hodnotu svojich investícií?

Je vysoko pravdepodobné, že ste tak spravili niekedy v posledných dňoch. Možno práve dnes, možno pred týždňom.

Správam o prudkom prepade akciových trhov sa v tomto období nedá vyhnúť. Výdatné porcie katastrofických informácií servírujú médiá aj sociálne siete. Pútajú pozornosť, generujú návštevnosť. V hlavách individuálnych investorov vytvárajú živnú pôdu na nové otázky.

„Sú moje investície bezpečné?“

„Ak sa investované úspory nezhodnocujú, nie je to signálom toho, že niečo robím zle?“

„Nedávalo by zmysel zmeniť investičnú stratégiu?“

Kedy ste sa však naposledy pozreli do ponúk realitných agentúr a inzerátov, aby ste zistili, koľko by ste mohli zinkasovať za predaj svojho bytu?

Úplne rozdielne správanie – a najmä uvažovanie – pri investovaní na finančných trhoch a do nehnuteľností nie je neobvyklé. Práve naopak: je to pravidlo. Pre budovanie bohatstva sme si úspešne vypestovali dva diametrálne odlišné mentálne nastavenia.

Pri investíciách do akcií (vrátane populárnych indexových ETF fondov) sa z nás stávajú úzkostliví makléri, ktorí napäto sledujú každý pokles na svetových burzách a v duchu spochybňujú, či takýto spôsob investovania má vôbec zmysel. Ale pri nehnuteľnostiach? Akoby mávnutím kúzelného prútika sami seba vnímame ako dlhodobých a trpezlivých investorov, ktorí si uvedomujú, že kombinácia času a zloženého úročenia sú spoľahlivou cestou budovania bohatstva. A neponáhľajú sa predávať svoj byt zakaždým, keď sa v správach objavia prvé štatistiky o problémoch realitného trhu.

Čo ak recept na dosahovanie lepších výsledkov pri zhodnocovaní úspor investovaných na finančných trhoch nie je v tajnej stratégii, ktorú treba odhaliť, ale „iba“ v prenesení mentálneho nastavenia majiteľa nehnuteľnosti na investičné portfólio?

Keď informácie začnú škodiť

Zoznámte sa s Milanom, vaším novým kolegom. Podobne ako vy, aj on kúpil byt neďaleko toho vášho. A rovnako ako vám, aj jemu zaimponovalo príjemné prostredie, v ktorom chce stráviť budúcnosť so svojou rodinou.

Milan je príjemný človek, ktorému nemožno vyčítať nedostatok záujmu o iných. Aj preto za vami každú hodinu dobehne s novinkami.

„Ten byt, čo Turčanovci nad vami ponúkli na predaj, kúpila mladá rodina z Trenčína za 280-tisíc. Nie je to šialená suma?“

Keď prvýkrát začujete takúto správu, možno v duchu porovnáte „šialenú sumu“ s tým, za koľko ste pôvodne kupovali vy a koľko ste ešte vrazili do rekonštrukcie. A zrejme dáte novému kolegovi za pravdu. Tá suma za byt je naozaj prehnaná. Ak by ste za toľko predali vy ten svoj, vrátilo by sa vám to, čo ste pôvodne investovali, a ostalo by ešte na nový automobil a exotickú dovolenku.

Tým sa však Milanov informačný servis nekončí. O hodinu je pri vašom pracovnom stole opäť. „Volal mi známy z realitky, niekto ponúka byt s rozlohou toho tvojho za 110-tisíc.“

Je len otázka času, kedy sa novému kolegovi začnete vyhýbať. Prehľad o každom cenovom pohybe na trhu s bytmi okolo vás nie je niečo, čo by vás bytostne zaujímalo. Koniec koncov svoju nehnuteľnosť nemáte v pláne predávať, určite nie v blízkej budúcnosti.

Mať Milana za skutočného kolegu by bolo v reálnom živote otravné. No keď príde na dlhodobé investície na finančných trhoch, sami podobných „kolegov“ vyhľadávame. Inštalujeme si ich do mobilných telefónov, aktívne nastavujeme upozornenia, sledujeme finančných influencerov. O aktuálnu hodnotu investícií v ETF fondoch sa zaujímame aj niekoľkokrát denne napriek tomu, že v predstavuje len zlomok hodnoty toho, čo obvykle máme v realitách.

Investície ako riešenie potrieb

Kúpa nehnuteľnosti je spravidla motivovaná snahou uspokojiť jednu zo základných ľudských potrieb – potrebu bývať. Máte ju vy, mali ju aj vaši rodičia. Je to neustála potreba, všetci potrebujeme niekde bývať. Rovnako ako mať čo jesť.

Čo by sa na tejto potrebe zmenilo, ak by cena nehnuteľností vo vašom okolí reálne poklesla napríklad o 20-30 %? Pokiaľ dokážete naďalej komfortne splácať svoj hypotekárny úver, nezmenilo by sa prakticky nič. Aj v deň, keď by sa takáto správa dostala k vám, sa večer budete musieť niekam uložiť na spánok. Rovnako aj nasledujúci deň, nasledujúci mesiac aj nasledujúci rok.

Predaj nehnuteľnosti, ktorú potrebujete, len pre pokles jej ceny nie je riešením. V skutočnosti by to vašu situáciu len zhoršilo. Potreba bývať by nezmizla, navyše by ste museli riešiť nový problém: ako ju uspokojiť?

Ak dnes pravidelne investujete do budovania investičného portfólia, nerobíte to pre nedostatok predstavivosti. Do akciových ETF fondov neinvestujete dve-tri stovky mesačne len preto, lebo by ste ich nedokázali minúť na niečo iné. Budovanie finančného bohatstva je takisto riešením potreby. Jediný rozdiel je v tom, že na rozdiel od potreby bývať má pre túto každý iné pomenovanie: zabezpečenie solídneho dôchodku, kvalitného vzdelania pre deti, vybudovanie ďalšieho zdroja príjmu.

Aj v tomto prípade platí, že „zrušenie“ investičného portfólia (napríklad v dôsledku poklesu akciových trhov) nie je primeranou reakciou. Potreba, pre ktorú ste s investovaním vôbec začali, bude existovať aj naďalej. Nesprávne rozhodnutie ju nevyrieši, skôr naopak – ešte zhorší. Rovnako ako pri potrebe bývať.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK