Ste vo financiách doma? Otestujte sa!
Pokiaľ patríte k pravidelným čitateľom Partners News, je pravdepodobné, že nik vás nebude podozrievať z nedostatočného prehľadu vo svete financií. Trúfnete si však povedať, že žiadna otázka vás nezaskočí? Po necelých piatich minútach nad naším testom by ste mali mať jasno aj v tejto otázke.
Pokiaľ patríte k pravidelným čitateľom Partners News, je pravdepodobné, že nik vás nebude podozrievať z nedostatočného prehľadu vo svete financií. Trúfnete si však povedať, že žiadna otázka vás nezaskočí? Po necelých piatich minútach nad naším testom by ste mali mať jasno aj v tejto otázke.
V nasledujúcich otázkach môže byť správna vždy len jedna odpoveď. Niektoré odpovede môžu znieť až neuveriteľne, no nezabúdajte – je koniec roka a tvorcovia Partners News si tiež niekedy radi zavtipkujú. To, či sa im podarilo zmiasť vás, si môžete skontrolovať v zozname správnych odpovedí na konci testu.
1. Prečo je potrebné tvoriť finančnú rezervu?
a) Finančnú rezervu nie je potrebné tvoriť, pokiaľ máte pravidelný príjem.
b) Pretože stať sa môže čokoľvek, s čím človek nepočíta – strata zamestnania, neplánovaný výdavok v autoservise... To všetko môže znamenať výdavky, ktoré neboli plánované.
c) Takéto odporúčania sú výsledkom lobingu bánk, ktoré sa snažia získať čo najviac úspor klientov.
d) Pretože to za dôležité považuje váš finančný poradca.
2. Aká veľká by mala byť optimálna finančná rezerva?
a) V princípe do konca kalendárneho mesiaca, kým na účet príde ďalšia výplata.
b) Dostatočne veľká na to, aby bolo zo získaných úrokov možné žiť bez výraznejšieho uskromňovania sa.
c) Ideálne na pokrytie najmenej troj- až šesťnásobok mesačných výdavkov.
d) Peňazí nie je nikdy dosť, žiadna finančná rezerva preto nie je dostatočná.
3. Prečo banky ponúkajú pri termínovaných vkladoch vyššie úroky ako na bežných účtoch?
a) Pretože klienti idú radšej za vyššími úrokmi.
b) Aby kompenzovali klientom nízke sadzby na bežných účtoch.
c) Je to forma motivácie sporiť si viac.
d) Pretože termínované vklady majú v porovnaní s bežnými účtami obmedzenia, ktoré banka vyšším úrokom kompenzuje.
4. Čo znamená konsolidácia úverov?
a) Požiadanie o finančný úver v Konsolidačnej banke.
b) Zlúčenie viacerých úverov do jedného s cieľom zabezpečiť ich výhodnejšie splácanie.
c) Poskytnutie úveru nebankovou inštitúciou, po ktorom sa jej zamestnanci smejú s dodatkom: „To je ale kôň...!“
d) Prerušenie pravidelného splácania úveru.
5. Čo je zložené úročenie?
a) Štandardná forma pripisovania úrokov, na výplatu ktorého sa zloží banka so svojím predstavenstvom.
b) Forma úročenia, pri ktorom sa postupne zhodnocuje nielen pôvodný vklad, ale i dovtedy pripísané úroky.
c) Akékoľvek úročenie, pri ktorom sa výška úroku dá zapísať vo forme zlomku.
d) Spôsob výpočtu úroku pre klientov, ktorí v banke majú účet a zároveň čerpajú aj úver.
6. Prečo sú investície do bezpečných dlhopisov najmenej výnosné?
a) Pretože najbezpečnejšie dlhopisy vydávajú štáty a tie sa snažia šetriť čo najviac.
b) Dôsledok toho, že niektoré finančné inštitúcie (napr. penzijné fondy) môžu nakupovať len štátne dlhopisy, čo využívajú ich emitenti a tlačia úroky nadol.
c) Dlhopisy môžu vydávať len emitenti, u ktorých je riziko vyhlásenia bankrotu vylúčené.
d) Výnos je nepriamo úmerný riziku straty, ktoré investori do dlhopisov podstupujú. U dôveryhodných emitentov je preto požadovaný výnos veľmi malý.
7. Kedy sa pri pravidelnom investovaní odporúča investovať?
a) Pravidelne, klient tak svoju investíciu diverzifikuje v čase a neriskuje zlý moment načasovania.
b) Len do veku 35 rokov – neskôr už má človek príliš krátky časový horizont na dosiahnutie zaujímavých výnosov.
c) Nikdy. Po pravidelnom investovaní by mali siahnuť len tí, ktorí majú oceľové nervy, pretože budú musieť investovať aj na trhu pri historicky najvyšších úrovniach, čo znamená vysoké riziko straty.
d) Nanajvýš raz za rok, v kratšom období môžu finančné trhy výrazne kolísať.
8. Keď investujete do dlhopisov, svoje peniaze...
a) vymeníte dočasne za podiel vo firme, ktorej požičiavate.
b) v skutočnosti požičiavate subjektu, ktorý dlhopisy vydal (firmy, štát).
c) tak efektívne chránite pred hrozbou vysokej inflácie.
d) zverujete do správy banky, v ktorej k nim máte prístup kedykoľvek cez špeciálny dividendový účet.
9. Prečo sú alternatívne investície bezpečnejšie?
a) So štandardnými investíciami je vždy spojené riziko straty, čo je v prípade alternatívnych investícií vylúčené už z princípu.
b) Je to mýtus, s každou investíciou je spojené riziko straty. Niekde je toto riziko väčšie, niekde menšie, no vždy existuje.
c) Alternatívne investície sú menej rozšírené, čo zaručuje silný dopyt po nich v budúcnosti.
d) Dobrý chyták! Alternatívne investície neexistujú, tento pojem si vymysleli autori tohto testu.
10. Ak investujete do akcií, na ako dlho by ste mali investovať?
a) Na obdobie kratšie ako šesť mesiacov, v dlhšom horizonte hrozí riziko trvácejšieho poklesu akciového trhu.
b) Nie kratšie ako na 10 rokov. Z krátkodobého hľadiska sú pohyby cien akcií nepredvídateľné, dlhodobo však vykazujú rastovú tendenciu.
c) Investíciám do akcií by ste sa mali zďaleka vyhnúť. Veď len od roku 2000 ich ceny dvakrát klesli o viac ako polovicu!
d) Časový horizont je irelevantný, každý by mal investovať len tie peniaze, o ktoré si môže dovoliť prísť.
Správne odpovede: 1b, 2c, 3d, 4b, 5b, 6d, 7a, 8b, 9b, 10b
Za každú správnu odpoveď si prideľte jeden bod. Ako ste dopadli?
10 – 9 bodov: Sme polichotení! S takýmto prehľadom sa nielen nestratíte, s jeho pomocou zrejme aj dobre zarobíte.
8 – 6 bodov: Menšie zakopnutie nie je žiadnou tragédiou. Možno len čítate Partners News príliš krátko.
6 – 4 body: Budeme úprimní – je čo doháňať. Nezabudnite, že vždy existuje niekto, kto vám môže pomôcť.
Menej ako 4 body: Pokiaľ nevtipkujete, nebudeme vás presviedčať, že máte svet financií v malíčku. Berte to tak, že natlačiť ho tam vždy trvá nejaký čas.
Aupark Tower
Einsteinova 3541/24
851 01 Bratislava
