SLOVÁCI, NEBOJTE SA PEŇAZÍ. ZAČNITE DODRŽIAVAŤ IDEÁLNE FINANČNÉ MIERY 10:20:30:40


11.09.2017

Radí Andrea Straková, odborníčka na osobné financie z PARTNERS GROUP SK.

  1. KROK: SPOZNAJTE SVOJ VZŤAH K FINANCIÁM

Aby sme začali rozumieť svojim peniazom, musíme porozumieť sebe a správaniu vo vzťahu k peniazom. Skúste si odpovedať na nasledujúce otázky: Som márnivý a rozhadzujem? Alebo len netvorím žiadne aktíva a neviem prečo? Alebo zbožňujem pocit mať všetko na jednom mieste? Som konzervatívny a bojím sa investovania? Je možné, že sa síce bojím ale ani neviem prečo vlastne? Následne považujem za nevyhnutné poznať svoj cashflow a základné jednoduché princípy manažmentu osobných financií a porozumieť pojmom ako rezerva, aktíva, investovanie, spotreba.

  1. KROK: MESAČNÝ PRÍJEM ROZLOŽTE PODĽA IDEÁLNYCH FINANČNÝCH MIER 10:20:30:40
  • DO REZERVY ODKLADAJTE 10 % Z PRÍJMU

Rezerva sa vytvára optimálne do šesťnásobku mesačného príjmu. Tieto prostriedky musia byť dostupné a bezpečné, nejde o to, aby boli  výnosné. Ak už máme vytvorenú potrebnú rezervu, 10 % z príjmu môžeme presmerovať na napĺňanie iných cieľov, či už sporenie na štúdium detí alebo na svoj dôchodok.

  • NA AKTÍVA A ZABEZPEČENIE PRÍJMU VYČLEŇTE 20 % Z VÝPLATY

Toto pravidlo súvisí najmä so zabezpečením príjmu, napĺňaním cieľov do budúcnosti a zabezpečením sa na dôchodok. Najskôr musí byť ochránený zdroj príjmu, aby sme mali z čoho v prípade výpadku zaplatiť výdavky a ciele.

  • MAXIMÁLNE 30 % SMERUJTE DO ÚVEROV

30 % je maximum určené na úvery. „Tu mám na mysli skôr úvery súvisiace s bývaním. Ale zase platí, ak mi na úvery, pôžičky alebo splátky odchádza mesačne menej ako 30 % z príjmu, je to výborná príležitosť na sporenie, zhodnocovanie, a následné predčasné splatenie úveru,“ radí odborníčka.  

  • SPOTREBU DRŽTE DO 40 % Z PRÍJMU

40 % z príjmu na spotrebu je optimálny stav, do ktorého sa dá dostať postupne. „Funguje tu pravidlo, čím vyššie sú príjmy a lepšie nastavené financie, tým viac sa priblížim optimálnym finančným mieram. Treba ale dodať, už snaha priblížiť sa im spôsobí, že sa nám finančne lepšie darí,“ vysvetľuje Straková.

  1. KROK: ZBAVTE SA STRACHU Z INVESTOVANIA

Obavy a strachu z investovania sa dá zbaviť dobrou skúsenosťou, kde získame „dôkaz“, že princípy a pravidlá fungujú. Na začiatku sa treba oboznámiť so základnými a nemennými pravidlami investovania, napríklad - kupujem lacné a predávam drahé, investičný horizont, volatilita, diverzifikácia (rozloženie) portfólia. Po ich pochopení sa dá aspoň v racionálnej rovine sám sebe vysvetliť, prečo idem investovať. Následne musíme sami sebe zabezpečiť dobrú skúsenosť. Vybrať si kvalitné investičné riešenia finančných inštitúcii, kvalitné z hľadiska minulých výsledkov, stratégie, spôsobu fungovania. „Myslím si však, že je trochu krátkozraké sa do toho vrhať sám. Odporúčam sa obrátiť na odborníka,“ dodáva Straková.