Slováci by chceli mať v úsporách 8 553 eur

Finančnú rezervu považujeme za dôležitú, no nie každému sa ju darí vytvoriť. Podľa prieskumu PARTNERS nemá žiadne úspory pätina Slovákov. Priemerná výška úspor dosahuje 4 194 eur, zatiaľ čo za sumu, ktorá by domácnosti pomohla žiť pokojnejšie a bez finančného stresu, považujú ľudia v priemere 8 553 eur. Ako si začať odkladať, keď na konci mesiaca nič nezostáva? A kedy je vhodné sporiť a kedy investovať?

Svetový deň sporenia, ktorý pripadá na 31. októbra, je dobrou príležitosťou pozrieť sa na vlastné financie bez výčitiek a veľkých predsavzatí. Nie je potrebné začínať vysokou sumou. Dôležitejšie je vedieť, na čo si peniaze odkladáme, a vytvoriť si návyk, ktorý dokážeme dodržať.

Aktuálny prieskum PARTNERS, ktorý realizovala agentúra Focus[1], ukázal, že úspory majú približne tri štvrtiny respondentov. Zároveň však 21 percent domácností po zaplatení pravidelných výdavkov nemá nič alebo ide do mínusu. Aj preto môže byť medzi skutočnou výškou úspor a sumou, ktorú ľudia považujú za dostatočnú, taký výrazný rozdiel.

„Suma 8 553 eur predstavuje približne šesťnásobok priemerného mesačného príjmu jedného človeka. Je to realistický cieľ, ak si človek rezervu vytvára postupne a pravidelne,“ hovorí Miroslava Hlaváčová, odborníčka na osobné financie spoločnosti PARTNERS. Podľa ideálnych finančných mier by si domácnosť mala odkladať približne 10 percent príjmu na rezervu a nečakané výdavky. Pomôcť môže aj to, keď si časť odmien či darov odloží bokom.

Najprv rezerva, potom dlhodobé ciele

Finančná rezerva má pomôcť v situáciách, ktoré domácnosť neplánovala, napríklad pri výpadku príjmu, oprave auta alebo nečakanom výdavku na zdravie. Mala by byť ľahko dostupná a uložená tak, aby jej hodnota výrazne nekolísala.

„Rezerva by mala ideálne dosahovať šesťnásobok priemerného mesačného príjmu domácnosti. Ak ju rodina ešte nemá, môže začať aj menšou sumou a postupne ju zvyšovať,“ radí Miroslava Hlaváčová. Rezervu je vhodné odkladať bokom od peňazí na bežné nákupy, aby sa nemíňala spolu s každodenným rozpočtom.

Na rezervu sa najčastejšie využíva sporiaci účet, ktorý umožňuje peniaze pomerne rýchlo vybrať. Pred jeho založením sa oplatí skontrolovať podmienky výberu, úrok aj prípadné poplatky. Ak je výber obmedzený napríklad na jedenkrát mesačne, nemusí účet dobre plniť úlohu okamžite dostupnej rezervy. Bežný účet je praktický na platenie pravidelných výdavkov, no väčšiu rezervu je spravidla lepšie mať odloženú zvlášť. Hotovosť doma je dostupná, ale pri strate alebo krádeži ju nemusí byť možné nahradiť.

Peniaze na plánované výdavky v najbližších rokoch, napríklad na zariadenie domácnosti, štúdium či väčšiu opravu, je vhodné držať oddelene od rezervy. Pri krátkodobom cieli je dôležitá najmä dostupnosť peňazí a istota, že budú k dispozícii v čase, keď ich človek potrebuje.

Sporenie a investovanie nie sú to isté

Sporenie znamená pravidelne odkladať časť príjmu, najčastejšie na bankový účet alebo termínovaný vklad. Ich nevýhodou môže byť nižší výnos, ktorý nemusí držať krok s rastom cien.

Pri investovaní človek vkladá peniaze napríklad do fondov, akcií či dlhopisov a očakáva, že ich hodnota časom porastie. Zároveň však môže kolísať a investícia môže dočasne stratiť na hodnote. Preto sa peniaze, ktoré bude domácnosť potrebovať v najbližších mesiacoch alebo rokoch, spravidla nehodia na investovanie.

„Investovať možno peniaze nad rámec rezervy a krátkodobých výdavkov. Pri dlhodobých cieľoch, ktoré sú vzdialené viac ako päť rokov, možno podľa cieľa a ochoty podstupovať riziko vyberať zodpovedajúci typ investície,“ vysvetľuje Miroslava Hlaváčová. Pri výbere sa oplatí sledovať investičný horizont, kolísanie hodnoty, poplatky, dostupnosť peňazí aj to, či sú investície rozložené medzi viacero typov aktív.

Prieskum ukázal, že 60 percent respondentov pravidelne mesačne neinvestuje. Zároveň však dve tretiny opýtaných uviedli, že by boli schopní začať investovať určitú sumu, v priemere 55 eur mesačne. Aj pri investovaní platí, že vhodná suma závisí od rodinného rozpočtu a cieľov. Dôležité je rozumieť riziku a investovať peniaze, ktoré človek nebude potrebovať v krátkom čase.

Čo robiť, keď na konci mesiaca nič nezostane

Čakať, či niečo zostane, často nefunguje. Peniaze sa počas mesiaca rozplynú na bežné výdavky a sporenie sa odsúva. Pomôcť môže opačný postup, po výplate odložiť vopred určenú sumu a až potom plánovať zvyšok rozpočtu.

Ak je rozpočet napätý, prvým krokom je zistiť, kam peniaze odchádzajú. Domácnosť si môže jeden mesiac zapisovať pravidelné aj nepravidelné výdavky, skontrolovať predplatné a poplatky a rozlíšiť nevyhnutné náklady od tých, ktoré sa dajú obmedziť. Ak ani po úprave výdavkov nič nezostáva alebo domácnosť pravidelne míňa viac, než zarobí, treba sa pozrieť aj na možnosti zvýšenia príjmu či riešenia dlhov.

Začať možno aj malou sumou, ktorú domácnosť dokáže odkladať každý mesiac. Trvalý príkaz krátko po výplate pomáha premeniť sporenie na návyk. „Tento návyk je dobré následne uplatniť aj pri pravidelnom investovaní, ktoré by malo ísť ruka v ruke s tvorbou rezervy. Dobrou príležitosťou je napríklad zvýšenie príjmu – odložíte si časť navýšenia skôr, než sa zvýšia aj bežné výdavky,“ radí odborníčka.

Tri kroky, ktoré možno urobiť už tento mesiac

1. Spíšte si príjmy a výdavky. Získate prehľad, koľko vám po pravidelných nákladoch skutočne zostáva a kde sa dá rozpočet upraviť.
2. Určte si cieľ a sumu, ktorú zvládnete odložiť. Začnite sumou, ktorú dokážete pravidelne posielať bokom bez toho, aby ste si museli peniaze pred výplatou vyberať späť.
3. Rozdeľte peniaze podľa času, keď ich budete potrebovať. Rezervu a blízke výdavky držte dostupné; dlhodobé ciele plánujte s ohľadom na investičný horizont, riziko a poplatky.

„Najčastejšie chyby sú, že si ľudia nechávajú odkladanie peňazí na koniec mesiaca, nemajú prehľad o výdavkoch a nezačnú investovať ani vtedy, keď už majú vytvorenú rezervu,“ hovorí Miroslava Hlaváčová, odborníčka na osobné financie z PARTNERS. Prvý krok preto nemusí byť zložitý - pozrieť sa na rozpočet, vybrať si konkrétnu sumu a začať ju odkladať pravidelne. „Pri investovaní netreba čakať na vytvorenie celej rezervy. Klientom odporúčam začať investovať súbežne s tvorbou rezervy,“ dodáva.

[1] Reprezentatívny prieskum agentúry Focus pre spoločnosť PARTNERS, jún 2026, 1 032 respondentov vo veku od 18 rokov; zber dát 22. – 29. júna 2026.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK