Rozumiete svojmu dôchodkovému účtu?

Začiatok kalendárneho roka býva tradične spojený so zasielaním výpisov z osobných dôchodkových účtov v druhom pilieri. Rozumiete všetkému, čo je pre váš budúci dôchodok na ňom naozaj dôležité? Pre väčšinu ľudí je výpis, ktorý dostanú od svojej dôchodkovej správcovskej spoločnosti, len málo zrozumiteľnou kopou čísel a neznámych pojmov. Vyznať sa v ňom však nie je náročné. Čo by ste si na ňom mali určite všimnúť a čo znamenajú označenia, ktoré na ňom nájdete?

Názov a typ dôchodkového fondu

Každý jeden dôchodkový fond v druhom pilieri má vlastný názov, značku. To však pre vás nie je tá podstatná informácia. Dôležitejšie je, že súčasťou názvu fondu je aj označenie jeho typu, predovšetkým to, či ide o fond garantovaný alebo negarantovaný.

Väčšina sporiteľov si svoje úspory na dôchodok vytvára v garantovaných fondoch, ktoré nie sú primárne zamerané na ich zhodnocovanie. Ich úlohou je – zjednodušene povedané – zabezpečiť, aby ste si za 100 eur, ktoré do nich dnes investujete, mohli v budúcnosti kúpiť presne to isté, nie viac. Nie vždy sa to podarí – v minulom roku garantované fondy skončili so stratami, a to aj napriek tomu, že ich názov podsúva iný obraz. Pokiaľ však máte menej ako 40 – 45 rokov, nie je to fond, v ktorom by ste si mali sporiť na budúci dôchodok. Ak ho vidíte na svojom výpise, považujte to za varovný signál.

Počet dôchodkových jednotiek

Koncept dôchodkových jednotiek nie je pre ľudí, ktorí sa financiám nevenujú profesionálne, celkom intuitívny. Na jeho pochopenie však treba necelú minútu. Postačí príklad, ktorý je bežným ľuďom bližší – výmena jednej meny za druhú.

Ak by ste si dnes chceli vymeniť 100 eur za americké doláre, dostali by ste približne 113 dolárov. Na svojom konte by ste už nemali eurá, len doláre. Ich počet by bol nezmenený, kým by ste ich nevymenili späť za eurá alebo nedokúpili ďalšie doláre.

Dôchodkové jednotky sú „cudzou menou“, ktorú používajú dôchodkové fondy. Každý príspevok, ktorý si pošlete do druhého piliera, je vymenený – eurá sa zmenia dôchodkové jednotky. Ak si dobre všimnete, počet dôchodkových jednotiek na začiatku roka je nižší ako na jeho konci, nikdy nie naopak. Je to dôsledok toho, že každý príspevok je vymenený za dôchodkové jednotky, ktoré vám DSS pripíše na váš účet.

Aktuálna hodnota dôchodkovej jednotky

Aby ste si dnes vymenili 100 eur za doláre, stali by ste sa majiteľmi asi 113 dolárov. Počet dolárov na vašom účte by bol rovnaký, no hodnota vášho účtu by po prepočte bola o rok takmer určite iná ako pôvodných 100 eur. Dôvodom je kolísanie kurzov oboch mien.

V závislosti od toho, ako sa darí finančným trhom a správcom vášho dôchodkového fondu, hýbe sa aj kurz dôchodkovej jednotky. Každý deň sa mení, niekedy viac, inokedy menej. Ak si porovnáte hodnotu dôchodkovej jednotky na začiatku kalendárneho roka a na jeho konci (obe informácie sú súčasťou výpisu), viete presne zistiť, ako sa dôchodkovému fondu v danom roku darilo. Väčšina sporiteľov na poslednom výpise zistí, že hodnota dôchodkovej jednotky bola na konci roku nižšia ako na jeho začiatku. Rozumiete tomu správne – rok 2018 nebol pre investorov na finančných trhoch najlepším. Súčin počtu dôchodkových jednotiek a ich aktuálnej hodnoty je eurovým vyjadrením hodnoty vášho dôchodkového účtu.

Suma pripísaných povinných príspevkov

Ide o súčet všetkých príspevkov, ktoré z vašej mzdy putovali do druhého piliera. Ak by ste si pozorne porovnali sumu príspevkov, ktoré vidíte na výplatnej páske, a pripísanú sumu, prišli by ste na malý rozdiel. Dôvodom je poplatok, ktorý si z každého príspevku strhne Sociálna poisťovňa, cez ktorú sa vaše peniaze dostávajú na osobný dôchodkový účet.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK