Na Vianoce plánujeme minúť 577 eur: Tretina ľudí cíti sviatočné výdavky ešte celé mesiace

Na vianočné darčeky plánujú Slováci minúť priemerne 238 eur. Spolu s pečením, sviatočným stolom, stromčekom a výzdobou vychádza modelový účet na takmer 577 eur. Hoci potraviny vo vianočnom košíku zlacneli, celková suma oproti vlaňajšku mierne vzrástla. Približne tretina opýtaných sa z vianočných výdavkov zvyčajne spamätáva dva až tri mesiace alebo ešte dlhšie.

„Ešte drobnosť k darčeku, ďalší druh koláčov, niečo dobré pre návštevu. Pri každom nákupe pribudne položka, ktorá sa sama osebe nezdá drahá. Veď sú Vianoce a rodine chceme dopriať. Až keď všetky nákupy spočítame, zistíme, koľko sme minuli nad pôvodný plán,“ hovorí Ivana Vida Paráková, odborníčka na osobné financie PARTNERS.

Ako slovenské domácnosti zvládajú sviatočné výdavky, sleduje prieskum PARTNERS, ktorý realizuje agentúra FOCUS už viac ako desaťročie. Viac ako sedem z desiatich opýtaných uvádza, že ich domácnosť aspoň výnimočne minie viac, než plánovala. Rozdiel potom domácnosti pokrývajú z bežnej výplaty či úspor alebo odkladajú iné výdavky. Sviatočný účet tak môže ovplyvňovať rodinný rozpočet aj niekoľko ďalších mesiacov.

Koľko minieme na vianočné darčeky

Vianočný zoznam sa často začína darčekmi. Niekto ich nakupuje postupne, iný čaká na novembrové zľavy a ďalší necháva väčšinu zoznamu na december. Podľa prieskumu PARTNERS chcú Slováci tento rok na obdarovanie blízkych minúť priemerne 238 eur. Oproti vlaňajšku je to približne o desatinu viac.

Za priemerom sa však skrývajú rozdielne rodinné možnosti. Respondenti z domácností s čistým mesačným príjmom do tisíc eur plánujú na darčeky vyčleniť priemerne 162 eur. V domácnostiach s príjmom nad 2 600 eur je to 305 eur, takmer dvojnásobok.

„Vyššie rozpočty na darčeky sú častejšie v domácnostiach s vyššími príjmami a v rodinách s deťmi. Rozdiely môžu súvisieť s finančnými možnosťami aj s počtom blízkych, ktorých ľudia obdarúvajú. Priemer za celú populáciu preto nevystihuje situáciu každej rodiny,“ komentuje Martin Slosiarik, sociológ agentúry FOCUS.

Vlastný limit na darčeky sa preto oplatí určovať podľa toho, čo rodine zostane po zaplatení nevyhnutných výdavkov. Aj suma, ktorá je pre jednu domácnosť bez problémov zvládnuteľná, môže inej chýbať pri najbližšom nákupe potravín.

Darčekmi sa vianočné nákupy nekončia. Pribudnú suroviny na koláče, potraviny na sviatočný stôl, stromček či baliaci papier. Pri tejto časti príprav prichádza priaznivejšia správa: modelový vianočný nákup vychádza približne na 339 eur, čo je asi o štyri percentá menej než vlani.

Košík na pečenie, ktorý zahŕňa napríklad múku, cukor, vajíčka, maslo, orechy či čokoládu, zlacnel približne o päť percent. Potraviny na sviatočný stôl vyjdú takmer o desatinu lacnejšie. Táto časť nákupu zahŕňa ryby, suroviny na kapustnicu a zemiakový šalát, kačku s lokšami, ovocie či nápoje. Za stromček, výzdobu a balenie darčekov však zaplatíme približne o deväť percent viac než minulý rok.

Vyššie plánované výdavky na darčeky však prevyšujú úsporu na ostatných nákupoch. Modelový účet za nákup a darčeky preto dosahuje 576,62 eura, čo je približne o 1,5 percenta viac ako vlani. Skutočný rodinný účet môže byť nižší, ak domácnosť využije minuloročné ozdoby alebo nakúpi menšie množstvo potravín. K sviatočným výdavkom môže pribudnúť aj cestovanie za rodinou. Pri ňom sa v modeli počíta s orientačnými nákladmi 180 eur.

Platíme z vlastného, rozpočet však často prekročíme

Darčeky si Slováci platia predovšetkým z vlastného vrecka. Viac ako štyria z desiatich opýtaných využívajú peniaze našetrené vopred, približne štyria z desiatich čerpajú z posledných výplat alebo aktuálneho príjmu a viac než štvrtina používa úspory na účte. Tieto zdroje môžu domácnosti kombinovať. Pôžičky a splátky sa medzi hlavnými zdrojmi financovania darčekov objavujú len okrajovo.

Pôvodný plán sa však pri nákupoch často zmení. Viac ako štyria z desiatich opýtaných majú s prekročením zamýšľaných vianočných výdavkov pravidelnú alebo opakovanú skúsenosť. Takmer tretine sa to stáva výnimočne.

Keď sa limit prekročí, peniaze treba niekde nájsť. Viac ako polovica tých, ktorých domácnosti minú viac, než zamýšľali, zaplatí výdavky navyše z bežného príjmu. Takmer tretina siahne aj na úspory alebo finančnú rezervu pôvodne neurčenú na Vianoce. Každý desiaty odloží niektoré platby či iné výdavky na neskôr.

Peniaze minuté nad plán tak môžu chýbať pri januárovom nákupe, oprave auta alebo inom nečakanom výdavku. Časť domácností využíva aj požičané peniaze, ktoré môžu sviatočný účet ďalej zvýšiť.

Pozor na finančné pasce. K darčeku môže pribudnúť pol roka splácania

Ak pri prekročení rozpočtu príde na rad kreditná karta, povolené prečerpanie či splátky, nákup môžu predražiť úroky a poplatky. Podľa Mateja Dobiša, analytika finančného portálu Finančný kompas, preto treba vopred poznať podmienky splácania. „Aj pri bežnej platbe kartou treba vedieť, či míňame vlastné peniaze alebo už čerpáme úver. Kreditná karta aj povolené prečerpanie umožňujú nakúpiť hneď, peniaze však treba vrátiť podľa dohodnutých pravidiel. Ešte pred nákupom preto potrebujeme vedieť, z čoho dlh splatíme a koľko nás bude jeho splácanie stáť,“ upozorňuje.

Debetnou kartou sa platí z bežného účtu. Ak má klient dohodnuté povolené prečerpanie, môže sa aj s ňou dostať do mínusu a čerpať úver. Úročí sa skutočne čerpaná suma za obdobie, počas ktorého je účet v mínuse. Kreditná karta umožňuje nakupovať za požičané peniaze.

Pri kreditnej karte možno za splnenia podmienok využiť bezúročné obdobie. Na zachovanie tejto výhody treba spravidla uhradiť celú dlžnú sumu v stanovenom termíne. Samotná minimálna splátka nemusí stačiť. Presné pravidlá určuje konkrétny produkt.

Pri porovnávaní ponúk pomáha ročná percentuálna miera nákladov, známa pod skratkou RPMN. Tá na rozdiel od samotného úroku zohľadňuje aj ďalšie náklady spojené s úverom.

Rozdiel v nákladoch ukazuje model Finančného kompasu pri nákupe za tisíc eur splácanom šiestimi rovnakými mesačnými splátkami:

Zdroj: Finančný kompas. Ilustračný výpočet podľa uvedených sadzieb, bez ďalších poplatkov a nového čerpania. Pri kreditnej karte model počíta s úročeným splácaním. Skutočné náklady závisia aj od podmienok produktu a dátumov čerpania a úhrad. Posledná splátka sa môže mierne líšiť pre zaokrúhľovanie.

„Porovnávajme celkovú sumu, ktorú za nákup zaplatíme, aj podmienky pri omeškaní. Pri akcii s nulovým úrokom si overme prípadné poplatky, poistenie a termíny splátok. Takúto ponuku má zmysel využiť vtedy, keď vieme dlh bezpečne a včas uhradiť,“ hovorí Matej Dobiš.

K cene nákupu tak môžu v tomto modeli pribudnúť desiatky eur navyše. Aj menšia mesačná splátka môže ukrajovať z rodinného rozpočtu ešte niekoľko mesiacov.

Finančná dohra Vianoc. Sviatky sa skončia, účet nás dobieha aj na jar

Po sviatkoch sa domácnosť vracia k bežnému režimu. Z účtu opäť odídu peniaze na bývanie, treba nakúpiť potraviny a zaplatiť pravidelné rodinné výdavky. Práve vtedy sa naplno ukáže, koľko peňazí decembrové nákupy ukrojili z ďalších týždňov.

„Približne tretina opýtaných uvádza podľa prieskumu, že návrat financií ich domácnosti do bežného stavu trvá dva až tri mesiace alebo ešte dlhšie. Dlhší finančný dosah Vianoc pritom nepociťujú iba domácnosti s najnižšími príjmami. Vidíme ho aj v skupinách so strednými príjmami,“ približuje výsledky Martin Slosiarik. Takmer traja z desiatich sa z vianočných výdavkov zvyčajne spamätajú približne do konca januára. Približne štvrtina hovorí, že Vianoce financie ich domácnosti výraznejšie nezaťažujú.

Takmer polovica respondentov z domácností s čistým mesačným príjmom od 1 801 do 2 200 eur uvádza, že návrat do bežného finančného režimu trvá dva až tri mesiace alebo dlhšie. Aj pri vyššom príjme preto záleží na tom, koľko peňazí zostáva po zaplatení pravidelných záväzkov a akú časť z nich rodina počas sviatkov minie.

Ako minimalizovať finančný dopad Vianoc 

Ak chceme skrátiť obdobie, počas ktorého Vianoce zaťažujú rozpočet, potrebujeme myslieť na január už pri prvých nákupoch. Pomáha oddeliť peniaze na sviatky od rezervy a určiť si limit, po ktorého minutí zostane dosť na bežné platby. Ak domácnosť použije úspory alebo si požičia, mala by si naplánovať ich doplnenie či splatenie dlhu. Ivana Vida Paráková odporúča tieto kroky:

Najprv ochráňte peniaze na bežný život. Spočítajte platby za bývanie, splátky, potraviny a ďalšie nevyhnutné výdavky do najbližšej výplaty. Zohľadnite aj väčšie januárové platby, napríklad ročné poistné alebo plánovaný servis auta. Až potom si určite, koľko môžete minúť na Vianoce.

Rozdeľte sviatočnú sumu a priebežne ju kontrolujte. Darčeky, jedlo, pečenie, výzdoba aj cestovanie patria do jedného rozpočtu. Pri darčekoch si napíšte mená obdarovaných a limit pre každého. S rodinou sa vopred dohodnite na očakávaniach aj na tom, kto čo kúpi deťom.

Potraviny nakupujte podľa menu a počtu hostí. Pred nákupom skontrolujte zásoby. Dohodnite sa, kto čo pripraví alebo prinesie, aby sa doma nehromadili rovnaké koláče a jedlo, ktoré nestihnete spotrebovať.

Ak miniete viac, upravte zvyšok zoznamu. Započítajte aj baliaci papier, dekorácie či malé darčeky navyše. Keď jedna položka prekročí limit, skúste ubrať z iných plánovaných sviatočných nákupov, aby ste nemuseli siahať na peniaze na január.

Naplánujte si doplnenie úspor aj prípadné splátky. Spočítajte, koľko úspor ste použili a aké nové splátky vás čakajú. Určite si mesačnú sumu na doplnenie rezervy a splátky zapracujte do rozpočtu podľa dohodnutých termínov. Potvrdenú koncoročnú odmenu môžete rozdeliť medzi blížiace sa platby a doplnenie úspor.

Na ďalšie Vianoce začnite odkladať priebežne. Rozpočet 600 eur rozdelený na dvanásť mesačných vkladov znamená 50 eur mesačne. Samostatné sporenie zároveň pomôže vidieť, koľko peňazí je na sviatky pripravených.

„Pri plánovaní Vianoc sa potrebujeme pozrieť aj na to, čo nás čaká po nich. Výdavky na bývanie, potraviny alebo pravidelné platby budeme mať aj v januári. Peniaze na sviatky preto oddeľujme od rezervy na nečakané udalosti. Ak sme už časť úspor použili, nastavme si plán ich dopĺňania. Keď odložíme posledné ozdoby, mali by nám zostať peniaze aj na bežný život,“ uzatvára Ivana Vida Paráková, odborníčka na osobné financie z PARTNERS.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK