MÝTY A FAKTY O PENIAZOCH


06.11.2017

Peniaze sú citlivá záležitosť, s ktorou sa spája množstvo mýtov. Z tých najčastejších môžeme vybrať: peniaze netreba odkladať, ale užiť si ich hneď a zaraz, nízky príjem = večná chudoba, ale aj investovanie je drahé a rizikové, preto sa mu netreba venovať. Podľa odborníka na osobné financie, Tomáša Porubského z PARTNERS GROUP SK, sú práve tieto mýty dôvodom, prečo sa Slovákom finančne nedarí. Radí, ako ich zboriť a nastaviť si zdravé financie.

SLOVÁCI SI VEDIA ZAROBIŤ, ALE MAJÚ K PENIAZOM ZLÝ POSTOJ

Podľa Porubského sú Slováci veľmi špecifickí vo viacerých pohľadoch ich vzťahu k peniazom. „Na jednej strane sú pracovití a peniaze si zarobiť vedia, no vo všeobecnosti majú k nim zlý postoj,“ tvrdí. Jeho slová potvrdzujú výsledky z prieskumu Nadácie PARTNERS a agentúry Focus, podľa ktorých až 63 % oslovených Slovákov nevytvára dostatočnú rezervu, dlhodobé aktíva netvorí a na budúcnosť sa nezabezpečuje neuveriteľných 94 %, nejaký úver, či pôžičku spláca viac než polovica opýtaných a až 85 % smeruje peniaze do neprimerane vysokej spotreby. „Som presvedčený, že za to môže nedostatočná finančná gramotnosť, ktorá navyše dostala Slovensko na nelichotivé miesta vo viacerých ukazovateľoch, ako napríklad najrýchlejšie sa zadlžujúca krajina v EÚ, najväčší podiel úspor v bankách medzi krajinami strednej a východnej Európy. Pribúda počet exekúcií u dôchodcov,“ vymenúva Porubský.

SPORENIE NIE JE ODRIEKANIE

Veľká časť ľudí vníma sporenie, ako odriekanie si niečoho, čoho kúpa spríjemní ich život. Porubský však hovorí, že to tak vôbec nemusí byť. „Ak pochopíme, ako principiálne financie fungujú, je to práve naopak, netreba si nič odriekať,“ konštatuje. Ľudí podľa ich vzťahu k financiám rozdeľuje na dve skupiny. Tých, ktorí financiám nerozumejú a spravidla celý svoj život platia úroky, doprajú si viac, ako môžu a takmer všetko kupujú na úvery, lízingy. „Ak osobu z tejto skupiny zastihne akákoľvek nepríjemná životná udalosť, napríklad živel na nepoistenom majetku, choroba, dlhodobá strata zamestnania alebo smrť najbližšieho, prichádzajú exekúcie, ktoré väčšinou zruinujú rodinný rozpočet,“ varuje odborník. V druhej skupine sú naopak tí, čo financiám rozumejú, svoj príjem i majetok si zabezpečia poistením, vytvárajú rezervu a využívajú zložené úročenie pri zhodnocovaní svojich investícií.

CHUDOBNÍ SA VIAC ZADLŽUJÚ, BOHATÍ SA RADIA

Zaujímalo nás, prečo sú niektorí ľudia podľa svojich slov celý život chudobní a iným sa naopak darí. Podľa Porubského za to môže neporiadok v príjmoch a výdavkoch, nízka finančná gramotnosť a nedostatočná disciplína. „Prieskumy ukazujú, že práve finančne chudobnejší si požičiavajú najviac. Pritom stačí jedna chyba, kedy človek neodhadne svoje možnosti, podľahne reklame a požičia si nad rámec svojich možností,“ varuje. Je však aj skupina „chudobných“, ktorí si úver nikdy nezobrali, ale všetky svoje úspory držia v banke a inflácia im peniaze znehodnocuje. Výnos je totiž nižší, ako úroveň inflácie. Bohatí spravidla poznajú svoje čísla – príjmy, výdavky, majú vyššiu úroveň finančnej gramotnosti, často sa obracajú na pomoc od profesionálneho poradcu, financie plánujú, využívajú zložené úročenie na finančných produktoch a zaujímajú sa o informácie k investičným príležitostiam, ktoré aj využívajú.

SPOZNAJTE SVOJE ČÍSLA

Za slušný príjem sa dá podľa odborníka považovať suma 1 000 eur v čistom. A ako s týmito peniazmi pracovať? V prvom rade treba spoznať svoje čísla a minimálne tri mesiace sledovať svoje príjmy a výdavky. Bez ohľadu na výšku príjmu stanoviť si finančné ciele a určiť si priority. „Pri tvorbe priorít je dôležité ochrániť si svoj príjem, vytvárať si rezervu, ochrániť svoj majetok poistením a samozrejme tvoriť aktíva na dôchodok,“ vymenúva Porubský. Zohľadnené pritom musí byť pravidlo ideálnych finančných mier 10:20:30:40, podľa ktorého 10 % z mesačného príjmu dávame na vytváranie rezervy, 20 % smerujeme do vytvárania dlhodobých aktív a teda investujeme, úvery držíme pod hranicou maximálne 30 % príjmov a maximálne 40 % použijeme na bežnú spotrebu. 

RECEPT NA FINANČNÝ ÚSPECH

Univerzálny recept na finančný úspech neexistuje. No nastavením a dodržiavaním základných pravidiel pri osobných financiách sa dá dosiahnuť ich ozdravenie a následne budovať zaujímavý kapitál. „Každému, kto sa chce mať finančne dobre radím, aby bol vytrvalý, disciplinovaný, doplnil si finančné vedomosti a vytvoril správny návyk,“ odporúča Porubský.

Týmito návykmi sú: 

  1. Správna kombinácia a pravidelná aktualizácia životných a neživotných poistných zmlúv, pretože výška príjmov, ale aj majetku a výdavkov sa nám v čase mení. Práve poistky nás majú ochrániť pred možnými nepriaznivými životnými situáciami.
  2. Tvorba rezervy, ktorá je kľúčová pre zdravé osobné, či rodinné financie a mala by byť minimálne vo výške šesťmesačného príjmu
  3. Pravidelné investovanie s primeraným investičným rizikom, čo priamo súvisí s investičným horizontom
  4. Byť v kontakte odborníkom, ktorý prináša dôležitú objektivitu do celého procesu finančného plánovania.

POZOR NA NAJČASTEJŠIE CHYBY 

  • Nepodceňujte tvorbu rezervy (minimálne šesťnásobok mesačného príjmu)
  • Neuzatvárajte zmluvy, ktorým nerozumiete. Zistite si všetky dostupné informácie
  • Nezanedbajte aktualizáciu a servisovanie finančného portfólia, pravidelne kontrolujte, či zmluvy dostatočne chránia váš súčasný majetok a zohľadňujú aktuálny stav
  • Nezabúdajte sa pravidelne finančne vzdelávať
  • Nebráňte sa radám a pomoci profesionála
  • Nepodliehajte emóciám pri investovaní a zaujímajte sa viac o možnosti investovania. Bez kvalitného zhodnotenia peňazí sa zbohatnúť nedá. Navyše, dôležitejší, ako investovaná suma, je časový rámec zhodnocovania
  • Nevsádzajte investície len na jednu kartu, investície diverzifikujte a pýtajte sa, do čoho investujete.
  • Nespoliehajte sa len na informácie z Googlu. Pri finančných produktoch je potrebná vyššia úroveň finančnej gramotnosti, musíte vedieť, kde a ako hľadať objektívne informácie