Keď láska narazí na rozdielne predstavy o investíciách

Ako nájsť finančnú harmóniu medzi dvomi odlišnými pohľadmi na peniaze?

Pre Mariana bola táto manželská hádka úplne iná ako všetky predchádzajúce. Do rodinného rozpočtu pribudlo takmer 40-tisíc eur z usporiadaného dedičstva. Ani na chvíľu nepochyboval o tom, že najlepšie rozhodnutie, aké s manželkou môžu spraviť, bude pridať ich k dlhodobým investíciám, ktoré si odkladali na dôchodok.

Svetlana však týmto nápadom nebola vôbec nadšená. Jej predstava? Použiť nečakaný príjem na mimoriadnu splátku hypotéky. Presne to, čo v podobnej situácii urobila jej kolegyňa v práci.

To, čo sa začalo diskusiou pri príprave večere, sa skončilo treskom dvier a týždňom napätého domáceho ticha. Nebola to ich prvá manželská nezhoda. Rozdielne predstavy o tom, kde budú po svadbe a narodení prvého dieťaťa bývať, ktorých rodičov navštevovať počas sviatkov, či si kúpia psa, už prekonali. No peniaze – nie ich nedostatok, skôr prebytok – sa stali nečakaným jablkom sváru.

Odlišné spôsoby uvažovania sa v podobných situáciách len zriedkavo javia ako finančné problémy. Obvykle sú zamaskované do hádok o dôvere, kontrole, o tom, kto vie o financiách viac. Jeden z partnerov vidí príležitosť v tom, čo je pre druhého nezodpovednosť. Marian strávil niekoľko dní počítaním toho, ako výrazne im podiel na dedičstve môže pomôcť k tomu, aby si s manželkou mohli dovoliť prestať pracovať skôr ako po dovŕšení dôchodkového veku. Svetlanin cieľ bol úplne iný – riskovať čo najmenej a zbaviť sa hypotekárneho dlhu tak rýchlo, ako sa len dá.

Nie sú to len dve odlišné stratégie – sú to odlišné filozofie života.

Zrkadlo uvažovania o neistote

Váš investičný profil – to, do akej miery ste ochotní so svojimi peniazmi pri investovaní riskovať, aby ste dosiahli vytúžený cieľ – nie je o číslach. Je to vaša autobiografia písaná finančným jazykom. Ak by ste ako dieťa videli rodičov prísť o celoživotné úspory pre neúspešné podnikanie, ozveny tejto straty by ste našli pri každom svojom investičnom rozhodovaní v budúcnosti. Kto doma roky počúval o tom, že strecha nad hlavou je pre každého tou najväčšou a najdôležitejšou investíciou, bude nehnuteľnosti vnímať ako jedinú „reálnu“ investíciu.

Nie sú to iracionálne presvedčenia. Len racionálne dôsledky odlišných osobných skúseností.

Schopnosť tolerovať pri investovaní riziká je zrkadlom toho, akým spôsobom sme boli naučení uvažovať o neistote. Pre niektoré rodiny sú peniaze niečo, čo má postupom času rásť. Pre iné je prioritou nasporené peniaze chrániť. Pokles finančných trhov môže niekoho pripraviť o roky budované výnosy. Iní ho využijú na vybudovanie bohatstva.

Keď sa dvaja ľudia s odlišnými finančnými predstavami a investičnými profilmi snažia vybudovať spoločný život, neusilujú sa zjednotiť rozličné preferencie – usilujú o zjednotenie rozličných skúseností.

Finančné nezhody vytvárajú osobitný druh partnerského stresu, pretože sú opakované a majú ďalekosiahle dôsledky. Na rozdiel od jednorazového rozhodnutia o mieste svadby alebo farby auta investičné rozhodnutia nemajú obmedzenú životnosť. Navyše, časom sa zhoršujú. Každý výraznejší pohyb na trhoch, každá zmena v ekonomike sa stáva rodinným referendom o tom, kto mal pravdu. Rastúce ceny akcií drukujú Marianom, ktorí spoločné úspory investovali. Vyššie úrokové sadzby dávajú víťazný argument Svetlanám, ktoré vďaka mimoriadnym splátkam hypotéky dokážu ušetriť tisíce eur.

Nie sú to len intuitívne dedukcie. Výskum Jeffreyho Dewa z Utah State University – jeden z najcitovanejších v tejto oblasti – ukázal, že páry, ktoré sa každý týždeň pravidelne hádali kvôli financiám, mali o 30 % vyššiu pravdepodobnosť rozvodu ako tie, v ktorých k podobným sporom dochádzalo len sporadicky. Frekvencia hádok je dôležitá: keď každá z nich môže vyústiť do nepríjemného konfliktu, manželské a partnerské páry sa diskusiám o peniazoch a investíciách začnú vyhýbať úplne. Nie je prekvapením, že takáto tendencia vytvára úplne iný problém.

Nezhody budú aj v budúcnosti

Môže teda manželstvo fungovať aj vtedy, keď spojí ľudí s úplne odlišným investičným nastavením? V skratke: určite áno.

Páry, ktoré takéto rozdiely úspešne prekonávajú, sa (celkom rozumne) nesnažia o ich odstránenie – vytvárajú systémy, ktoré ich zohľadňujú. Napríklad tak, že začnú rozhovorom, aký väčšina partnerov vynecháva: nie o tom, do čoho investovať, ale aký je cieľ investovaných úspor.

Marian sa so Svetlanou síce kvôli peniazom pohádali, no spoločnú reč dokázali nájsť. Pomohlo im rozdelenie investičných cieľov, ktoré boli pre nich dôležité. Časť dedičstva šla priamo na účet dlhodobej investície, časť banke na splátku hypotéky. Svetlana akceptovala, že zvyšok hypotéky budú splácať rovnako dlho – upokojilo ju to, že ich rodinný rozpočet to bude stáť menej.

Peniaze sa v ich živote ešte s určitosťou stanú témou diskusií, pretože sú spojené so všetkým dôležitým: so životom, ktorý sa snažia budovať a o akom snívajú, s budúcnosťou, akú by chceli pripraviť svojim synom. Otázkou nie je, či budú mať rozdielne názory a preferencie (budú). Je ňou to, či týmto rozdielom dovolia postaviť medzi sebou oddeľujúci múr alebo ich využijú ako základ na niečo, čo by ani jeden z nich nedokázal vybudovať sám.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK