Jarné finančné upratovanie

Spravte si poriadok vo svojich peniazoch.

Jar je čas, keď triedime šatníky, umývame okná a dávame do poriadku dvor. Rovnako sa oplatí „upratať“ si aj v peniazoch, pretože finančný neporiadok sa často prejaví až vtedy, keď príde problém, ako napríklad pokazí sa auto, zdražie splátka, príde choroba alebo sa blíži dovolenka. Dobrá správa je, že finančné upratovanie nemusí byť žiadna veda. Stačí pár jednoduchých krokov, aby ste presne vedeli, kam vám odchádzajú peniaze, kde zbytočne preplácate a čo spraviť, aby ste mali rezervu a pokojnejšie leto.

Mnohí ľudia finančné upratovanie odkladajú, lebo si myslia, že financiám nerozumejú alebo že to má zmysel len pri vysokom príjme. V skutočnosti ide najmä o to, urobiť si poriadok a osvojiť si pár návykov, ktoré si vie nastaviť každý. Keď máte prehľad v číslach, nečakaný výdavok vás len tak nezaskočí.

„Najčastejšie vidím, že ľudia nemajú systém – nerobia rozhodnutia podľa reálnych čísel, ale podľa pocitov. A potom sa čudujú, že na konci mesiaca nevedia, kam peniaze zmizli. Jarné finančné upratovanie je pritom jednoduchý zvyk: raz za rok si sadnúť, pozrieť sa na účty, zmluvy, splátky a výdavky a nastaviť veci tak, aby fungovali aj v horších mesiacoch. Keď máte prehľad a rezervu, stres klesne okamžite,“ hovorí Peter Predný, odborník na osobné financie z PARTNERS.

Najprv inventúra, bez nej sa nedá upratovať

Kým nezačnete sledovať svoje príjmy a výdavky, máte len dojem, ako na tom s peniazmi ste. A dojem vo financiách často klame. Základ jarného finančného upratovania je urobiť si prehľad, koľko peňazí vám prichádza a koľko vám z účtu odchádza. Pozrite sa, čo pravidelne platíte, čo splácate, aké máte poistenia a či vám niečo zbytočne neukrajuje z rozpočtu. Veľa ľudí svoje financie naozaj pochopí až vtedy, keď ich uvidí pekne na papieri alebo v tabuľke.

„S peniazmi sa ťažko robí poriadok, keď nemáme o nich prehľad. Prvý krok je preto dôkladná inventúra príjmov, výdavkov, úverov, poistenia aj investícií. Stačí si pripraviť výpis z účtu za posledné tri mesiace, prejsť pravidelné platby, splátky a zmluvy a napísať si to na jednu stranu. Odporúčam rozdeliť si výdavky na tri skupiny – nutné (bývanie, jedlo, doprava), záväzky (splátky, poistky) a voľné (zábava, nákupy, drobnosti). Už toto jednoduché rozdelenie ukáže, kde je priestor na zmenu,“ vysvetľuje Peter Predný z PARTNERS.

Drobnosti robia veľké sumy. Kde sa strácajú drobné? 

Veľa domácností nemá problém v tom, že má nízky príjem. Častejšie sa stáva, že peniaze odchádzajú po malých sumách a človek si to ani nevšimne. Denne alebo týždenne sa nazbiera predplatné, drobné online nákupy, zbytočne drahé služby, poplatky či malé „len tak“ výdavky. Keď sa to spočíta, býva z toho prekvapivo vysoká suma za mesiac.

„Najlepšie je pozrieť si výdavky za posledné tri mesiace. Drobné sumy ľudia často podcenia, lebo si povedia, že je to len pár eur. Ak sa však takýto výdavok opakuje často, na konci mesiaca to môže byť 50, 100 aj 200 eur. Zvyčajne ide o predplatné, ktoré už nikto nevyužíva, zbytočne drahý paušál, poplatky za účet, impulzívne nákupy alebo jedlo cestou domov. Pomáha jednoduché pravidlo. Všetko, čo platíte pravidelne, musí mať jasný zmysel. Ak ho nemá, oplatí sa to zrušiť alebo nahradiť lacnejšou možnosťou,“ upozorňuje Peter Predný.

Nastavte rozpočet, aby peniaze nepretiekli ako voda

Upravte si rozpočet tak, aby vám peniaze zbytočne neunikali. Rozpočet nie je trest, ale plán, ktorý vám dá pokoj a istotu. Keď ho máte, môžete sa rozhodovať dopredu a nemusíte každý mesiac hasiť to isté. Veľmi pomáha jednoduché poradie. Najprv si odložte peniaze bokom a až potom riešte bežné míňanie.

„Osvedčené je, keď si človek najprv odloží na rezervu a na investície. Je to princíp, že najskôr zaplatíte sebe a až potom všetko ostatné. Až zo zvyšku si nastavíte bežnú spotrebu. Rozpočet má vychádzať z reálnych čísel, nie z predstáv o tom, na čo by sme chceli míňať. Výborný trik je automatické odkladanie hneď po výplate. Vtedy sa nespoliehate na to, že vám na konci mesiaca ešte niečo zostane,“ hovorí Peter Predný.

Rezerva a ochrana príjmu – odložte do špajzy

Rezerva a ochrana príjmu sú ako špajza v domácnosti. Keď príde drahšie obdobie, auto sa pokazí alebo sa objaví výdavok u lekára, nesiahate po pôžičke ani po kreditke. Jar je na to ideálny čas, lebo sa prirodzene pripravujeme na sviatky, servis auta, dovolenky či detské tábory. Mnoho ľudí však na tieto nepravidelné, ale isté výdavky neodkladá a potom ich rieši stresom alebo drahým úverom.

Pomôžu ideálne finančné miery – 10 : 20 : 30 : 40 – jednoduché pravidlo, ako rozdeliť svoj mesačný príjem:

• aspoň 10 % má zmysel posielať na krátkodobú rezervu, kým si ju nevybudujete,
• približne 20 % je priestor na dlhodobé ciele a investície,
• do 30 % môžu tvoriť splátky a úvery,
• približne 40 % môže ísť na bežný život ako jedlo, doprava a domácnosť.

„Nastavte si hranicu, pod ktorú by účet nemal klesnúť. Ideálna je aspoň mesačná rezerva, zvyšok môže byť na sporiacom účte alebo v rezervnom fonde. A čo sa dá, automatizujte trvalými príkazmi. Rezerva nie je luxus – je to ochrana pred tým, aby vás jeden výdavok nestiahol do dlhov,“ odporúča Peter Predný z PARTNERS.

Raz ročne generálne upratanie zmlúv

Tak ako si raz za čas skontrolujete auto, oplatí sa raz ročne pozrieť aj na finančné zmluvy. Zmluvy totiž nestarnú len papierovo. Menia sa poplatky, podmienky aj ceny na trhu a mení sa aj váš život. Ak máte pocit, že platíte veľa, ale neviete presne za čo, je to jasný signál, že je čas na jarnú kontrolu.

„Odporúčam prejsť si finančné produkty aspoň raz za rok, ideálne s odborníkom. Ľudia často zabúdajú skontrolovať poplatky, nastavenie poistných súm a hlavne ochranu príjmu pri dlhšej chorobe. Práve výpadok príjmu vie domácnosť zasiahnuť najviac. Veľa vecí sa dá nastaviť lepšie aj bez toho, aby ste platili viac. Podstatné je, aby zmluvy zodpovedali tomu, ako dnes žijete, aké máte príjmy, výdavky a záväzky,“ upozorňuje Peter Predný z PARTNERS.

Jar je symbol nového začiatku a presne tak môže pôsobiť aj poriadok v peniazoch. Keď si utriedite výdavky, nastavíte automatické odkladanie a skontrolujete zmluvy, uvoľní sa vám hlava aj rodinný rozpočet. Nepotrebujete na to veľké príjmy ani zložité tabuľky, stačí prehľad a pár dobrých návykov.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK