Dofinancovanie hypotéky


04.11.2016

Dobrý deň. Chcem sa opýtať ohľadom hypotéky na kúpu bytu. Cena bytu je 50 000 eur a potrebujem k tomu ešte ďalších 15 000 eur. Existuje spôsob ako to mať započítané v hypotéke s tým istým úrokom? Myslím bez spotrebných úverov a prehnaných úrokov. Ďakujem.

Otázka: Dofinancovanie hypotéky

04.11.2016

Dobrý deň. Chcem sa opýtať ohľadom hypotéky na kúpu bytu. Cena bytu je 50 000 eur a potrebujem k tomu ešte ďalších 15 000 eur. Existuje spôsob ako to mať započítané v hypotéke s tým istým úrokom? Myslím bez spotrebných úverov a prehnaných úrokov. Ďakujem.


Odpovedá: Michal Nagy

10.11.2016

Dobrý deň,

v súčasnosti banky poskytujú hypotéky do výšky max. 90 až 95 % z hodnoty bytu akceptovanej bankou alebo kúpnej ceny bytu (do úvahy sa berie nižšia z nich). 100 % financovanie poskytujú iba niektoré banky, a to len obmedzenému okruhu klientov. Dostať úver na bývanie v požadovanej výške môžete v prípade, ak ručíte nehnuteľnosťou s vyššou hodnotou (nie kupovanou) alebo okrem kupovanej nehnuteľnosti založíte ešte jednu nehnuteľnosť na Slovensku (rodičia, rodina, vlastná iná nehnuteľnosť... pokiaľ s tým majiteľ súhlasí a je ochotný ju založiť v prospech banky).

Ak nie je možnosť inej nehnuteľnosti, existuje možnosť úveru zo stavebnej sporiteľne, kde klient získa úrok cca. od 2 % do 8 % p.a. v závislosti od mnohých faktorov. Navyše, takýto úver sa dá natiahnuť aj na 30 rokov, čím je mesačná splátka únosná oproti spotrebnému úveru, ktorý je možné poskytnúť max. len na 8 rokov. Samozrejme, aj úrok cez stavebnú sporiteľňu je nižší ako cez spotrebný úver.

Prepočtovú kalkulačku na mesačnú splátku pre hypotéku či iný úver nájdete na  https://www.financnykompas.sk/vypocet-hypoteky

Ešte dôležitejšie ako produktová otázka hypoték či úverov je otázka finančného nastavenia klienta. Treba si zvážiť, či v situácii, keď človek nemá peniaze, je vhodné sa zaviazať na dlhoročnú hypotéku + zobrať ďalší úver navyše. Pokiaľ ide o mladého človeka s veľkou perspektívou zvyšovania príjmu s kariérnym rastom, tak sa z tejto situácie môže dostať ešte ľahko, pokiaľ ho nič nečakané neprekvapí. Avšak väčšina ľudí nemá perspektívu výrazného zvýšenia príjmu, práve naopak, neočakávané udalosti môžu negatívne poznačiť kvalitu ich života. Preto je nevyhnutné okrem výberu hypotéky aj dlhodobo plánovať a zvažovať všetky udalosti, ktoré môžu nastať (žena na materskej, úraz a dlhodobá práceneschopnosť, náklady na zhoršený stav rodičov, v prípade aute nákladný servis na auto a pod.).

Z uvedených dôvodov považujem za finančný hazard, pokiaľ klient ide do banky riešiť 100 % hypotéku + čokoľvek navyše, bez toho aby sa poradil s finančným odborníkom, ktorý dokáže zanalyzovať a posúdiť celkovú situáciu komplexne aj s potenciálnymi následkami, ktoré bežné udalosti života so sebou prinášajú.