DIGITÁLNE PENIAZE SÚ TU UŽ DLHO, DIGITÁLNE EURO ICH MÁ ZMENIŤ

Pripravte sa na digitálne euro – novú peňaženku v mobile a od štátu

Zaplatíte mobilom, kúpite si lístok cez aplikáciu, dostanete výplatu priamo na účet, cez internet banking uhradíte energie. Bez hotovosti, bez papierov, bez návštevy banky. Digitálne peniaze už dávno používame, aj keď si to často neuvedomujeme.

„Digitálne peniaze sú tie, ktoré nevidíme vo fyzickej podobe. Neštrngajú v peňaženke, ale objavia sa na displeji bankomatu či mobilu. Väčšina ľudí ich používa denne, pri platbe kartou, cez mobil, cez aplikáciu či internet banking. Nie sú to však žiadne nové peniaze, stále ide o tie isté eurá, len zapísané v systémoch bánk,“ vysvetľuje Erik Babušiak, odborník na osobné financie zo spoločnosti PARTNERS.

Na scénu však prichádza nová éra digitálnych peňazí – tzv. digitálne meny centrálnych bánk, teda peniaze, ktoré nebude spravovať komerčná banka, ale priamo štát. Európska únia pripravuje digitálne euro, ktoré by mohlo zásadne zmeniť spôsob, akým platíme, sporíme aj uchovávame peniaze.

Čo je digitálne euro a kedy ho môžeme očakávať?

Digitálne euro má byť novou formou eura, elektronickou, ale nie anonymnou, vydanou priamo Európskou centrálnou bankou. V praxi to bude znamenať, že okrem bežných peňazí na účte a hotovosti si budeme môcť časť peňazí uložiť aj do „štátnej digitálnej peňaženky“, pravdepodobne vo forme aplikácie v mobile. Digitálne euro bude riešiť peňažné toky priamo so štátom, ako napríklad dane, odvody, čiže nebudú potrebné prevody z komerčných bánk.

Projekt je zatiaľ vo fáze príprav a testovania. Zavedenie digitálneho eura sa očakáva najskôr v roku 2029, po tom, ako prejde legislatíva a úspešné testy v rôznych krajinách. „Digitálne euro nebude žiadna nová mena. Bude to euro, len v novej forme. Pre ľudí pôjde o ďalší spôsob, ako bezpečne platiť a uchovávať hodnotu, a to priamo cez systém centrálnej banky,“ dopĺňa Erik Babušiak.

Výhody a nevýhody digitálneho eura

Digitálne euro by mohlo priniesť mnoho praktických výhod. Medzi hlavné patrí rýchlosť platieb, ich nižšia cena alebo úplná bezplatnosť pri bežných transakciách a vyššia bezpečnosť, keďže peniaze budú garantované centrálnou bankou. Môže byť výhodné aj pre ľudí, ktorí chcú mať časť svojich úspor mimo komerčných bánk, najmä v časoch ekonomickej neistoty. Pre štát a podnikateľov zas digitálne euro znamená rýchlejší tok peňazí, efektívnejšie vyplácanie dávok, lepšiu evidenciu či výber daní.

Na druhej strane, každá novinka prináša aj výzvy a obavy. Mnohí sa obávajú o svoje súkromie, či štát nebude mať prehľad o každej ich platbe. Európska centrálna banka však opakovane zdôrazňuje, že miera súkromia má zostať vysoká, najmä pri malých platbách. Technologickou výzvou bude aj zabezpečenie proti kybernetickým útokom. Riziká sa týkajú i bankového sektora – ak by si ľudia presunuli veľké sumy do digitálneho eura, banky by mohli stratiť časť vkladov, čo by ovplyvnilo ich schopnosť poskytovať úvery.

A čo kryptomeny?

Keď sa hovorí o digitálnych peniazoch, mnohým napadne bitcoin, ethereum alebo iné kryptomeny. Aj tie sú digitálne, no fungujú úplne inak ako digitálne euro.

Kryptomeny sú decentralizované, teda nepatria žiadnej štátnej banke ani vláde. Vznikli ako alternatíva k tradičnému bankovému systému. Využívajú technológiu blockchain a často umožňujú anonymné, rýchle a lacné prevody peňazí. Sú populárne najmä medzi mladými a technologicky zdatnými ľuďmi. Ich nevýhodou je však prudké kolísanie hodnoty a to, že nie sú univerzálnym platobným prostriedkom.

Na rozdiel od toho digitálne euro bude stabilné, garantované štátom a viazané na euro 1 : 1. Nebude slúžiť na investovanie alebo špekulácie ako mnohé kryptomeny, ktorých hodnota často kolíše. Bude to forma „štátneho eura“, len v digitálnom kabáte.

„Zatiaľ čo kryptomeny sú špekulatívne aktíva vhodné pre ľudí s vysokou toleranciou rizika, digitálne euro má byť pre každého, od študenta až po dôchodcu. Má slúžiť najmä na každodenné platby a uchovávanie hodnoty bez rizika veľkých výkyvov,“ vysvetľuje Erik Babušiak.

Ako sa pripraviť na digitálne euro?

Digitálne euro sa nezavedie zo dňa na deň. Bude to postupný proces, ktorý si vyžiada legislatívu, technické testy, edukáciu aj dôveru ľudí. Čo však môže bežný človek urobiť už dnes?

1. Zvyknúť si na digitálne platby
   Ak ešte neplatíte mobilom, hodinkami alebo cez aplikáciu, je čas sa to naučiť. Ovládať internet banking, vedieť si skontrolovať zostatok, poslať platbu, nastaviť si trvalý príkaz, to bude základná výbava každého používateľa digitálneho eura.
2. Naučiť sa základy digitálnej bezpečnosti
   To znamená používať silné heslá, PIN kódy, biometriku (napr. odtlačok prsta), neklikať na podozrivé linky a nikdy neposkytovať svoje prístupové údaje nikomu inému, ani cez telefón, ani mailom. Počítač aj mobil by mali mať aktualizovaný operačný systém.
3. Urobiť si poriadok vo financiách
   Mať prehľad o účtoch, výdavkoch, úveroch a sporení je základ. Ak už dnes používate viacero účtov, aplikácií alebo sporiacich produktov, digitálne euro vám do budúcna pridá ďalšiu „komoru“ v digitálnej peňaženke a bude výhodou, ak v tom budete mať poriadok.
4. Nepanikáriť, ale ani nezanedbať
   Digitálne euro má byť doplnkom, nie nátlakom. No čím viac sa digitálny svet stáva našou každodennou realitou, tým viac potrebujeme vedieť, ako sa v ňom pohybovať. Ak si nie ste istí, obráťte sa na dôveryhodného odborníka na financie, ktorý vám pomôže vytvoriť dlhodobý plán.

Zmizne hotovosť?

Nie. Minimálne v dohľadnej budúcnosti určite nie. Európska centrálna banka aj jednotlivé krajiny opakovane ubezpečujú, že hotovosť ostáva v platnosti. Digitálne euro má byť len ďalšou možnosťou, nie náhradou za hotovosť.

Hotovosť stále zohráva dôležitú úlohu najmä pre starších ľudí, pre ľudí žijúcich v odľahlejších oblastiach, pre drobné anonymné platby alebo ako „záloha“ v prípade výpadku internetu či technických problémov. V niektorých krajinách hotovosť tvorí už len malé percento transakcií, no v Európe má stále silné postavenie a podľa všetkého si ho ešte dlho udrží.

„Hotovosť tu s nami bude ešte dlho. Digitálne euro je však krok do budúcnosti, ktorému sa nevyhneme. Tak ako sme si zvykli na karty a mobily, zvykne si naň aj verejnosť, len potrebujeme čas, informácie a dôveru,“ uzatvára Erik Babušiak.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK