ČO S KONCOROČNÝMI ODMENAMI?

Koniec roka patrí medzi finančne najnáročnejšie obdobia – míňame na darčeky, sviatočný stôl, stretnutia s blízkymi aj zimné dovolenky, a pritom nás čaká dlhý január s vysokými účtami. Práve v tomto čase prichádzajú v mnohých firmách 13. a 14. platy či rôzne koncoročné prémie, ktoré vedia rodinnému rozpočtu výrazne pomôcť. Jednoduchý plán pripravený ešte pred vyplatením odmeny pomáha ustrážiť nákupné emócie a urobiť z odmeny oporu rodinného rozpočtu aj po sviatkoch.

Ak prémie skončia v impulzívnych nákupoch, radosť z nich trvá len pár dní, zatiaľ čo účty a dlhy ostávajú rovnaké alebo dokonca vyššie. „Koncoročná odmena by nemala byť len o tom, čo si kúpim pod stromček, ale aj o tom, ako sa postarám o svoj pokoj v ďalších mesiacoch,“ hovorí Marek Švantner, odborník na osobné financie zo spoločnosti PARTNERS. Podľa neho už pri prvom pohľade na výplatnú pásku s prémiou pomáha, keď máme pripravený plán, ako ju rozumne rozdeliť.

Ako na to? Stačí jednoduché pravidlo 50 : 50

Najpraktickejší návod pre väčšinu ľudí je podľa odborníka jednoduché pravidlo 50 : 50. Ešte skôr, ako odmena príde na účet, oplatí sa rozhodnúť, že polovica pôjde na radosť teraz a polovica na budúcnosť. Do časti „50 % pre radosť“ patrí všetko, čo človeku vyčarí úsmev na tvári – darčeky, výlet, víkendový wellness alebo konečne ten spotrebič, na ktorý si dlho odkladal.

Do časti „50 % pre budúcnosť“ potom môžu ísť peniaze na doplnenie rezervy, zníženie dlhov, jednorazový vklad do investícií alebo úprava poistných zmlúv. „Ľudia nemajú mať pocit, že sa musia odmeny vzdať, skôr ide o to, aby ju neminuli do posledného centa na impulzívne nákupy,“ dopĺňa Marek Švantner. V rodinách, ktoré majú vysoké dlhy či napätý rozpočet, odporúča pomer upraviť napríklad na 30 : 70 v prospech budúcnosti, kým sa situácia nezlepší.

Čo s odloženými peniazmi? Tri priority

Odborník odporúča aj jednoduché poradie, ktoré si dokáže zapamätať každý – najprv rezerva, potom drahé dlhy, nakoniec investovanie. Pri 13. plate či prémii sa oplatí časť „budúcej“ polovice odmeny poslať na samostatný účet, kde si človek buduje rezervu na nečakané situácie. Ďalšie peniaze môžu ísť na mimoriadne splátky kreditných kariet, povolených prečerpaní alebo spotrebných úverov, ktoré patria medzi najdrahšie dlhy v rodinnom rozpočte. A ak sú rezervy aj dlhy pod kontrolou, dáva zmysel poslať časť odmeny do investícií, napríklad ako jednorazové posilnenie už existujúceho investičného plánu alebo štart nového. „Koncoročná odmena je skvelá príležitosť pridať si k bežnému pravidelnému investovaniu extra sumu, ktorá môže v dlhodobom horizonte výrazne pomôcť,“ vysvetľuje Marek Švantner.

Konkrétny príklad – mám 1 000 eur odmeny

Aby sa z odmeny nestal chaos, pomáha konkrétny plán v číslach. Ak človek dostane 1 000 eur navyše, môže podľa pravidla 50 : 50 vopred rozhodnúť, že 500 eur pôjde na Vianoce a radosť a 500 eur na budúcnosť. Z „budúcej“ polovice si napríklad 200 eur odloží na rezervu, 200 eur použije na mimoriadnu splátku kreditky alebo spotrebného úveru a 100 eur pošle do investície. Takýto plán sa dá ľahko upraviť podľa výšky odmeny. Dôležité je skôr to, aby bol vopred stanovený a človek ho dodržal. „Keď si rozdelenie odmeny človek napíše na papier alebo do mobilu ešte pred výplatou, omnoho menej podlieha emóciám a akciovým ponukám v obchodoch,“ dodáva Marek Švantner.

Na čo si dať pozor? 4 najväčšie chyby, ktoré vás môžu pripraviť o peniaze

Aj keď máte dobré úmysly, chýbajúci plán a impulzívne rozhodnutia vás môžu pripraviť o prémie, ktoré by inak mohli významne zlepšiť vašu finančnú situáciu, spresňuje Marek Švantner.

1. Impulzívne nakupovanie: Rýchle minutie peňazí na veci, ktoré neprinášajú dlhodobý úžitok, je jednou z najväčších chýb. Marketingové kampane a predvianočné zľavy môžu byť lákavé, ale často vedú k nákupom, ktoré by ste inak neuskutočnili.
2. Investície bez znalostí: Neuvážené investovanie do produktov, ktoré nepoznáte alebo nerozumiete ich rizikám, sa môže skončiť stratou.
3. Ignorovanie dlhov: Ak máte drahé úvery, nepoužitie prémie na ich splatenie je premrhaná príležitosť.
4. Nedostatok plánovania: Peniaze bez jasného plánu rýchlo zmiznú a vy zostanete tam, kde ste boli predtým.

„Pri odmenách navyše je dôležitejšie dobré rozdelenie peňazí než ich samotná výška,“ pripomína Marek Švantner. „Ak si vopred určíte, čo chcete z odmeny zaplatiť, koľko pôjde na radosť a koľko na dlhodobé ciele, vyhnete sa unáhleným nákupom aj pocitu, že peniaze len pretiekli pomedzi prsty.“ Vianočnú odmenu sa oplatí naplánovať podobne ako sviatky, premyslieť si priority, nastaviť si rozpočet a držať sa ho. Časť odmeny tak môže priniesť okamžité potešenie, no zvyšok posilní vašu finančnú rezervu, zníži dlhy alebo podporí investície. Výsledkom sú sviatky, ktoré si užijete, a zároveň pokojnejší vstup do nového roka – bez zbytočného tlaku na účet v januári.

Zdieľať článok

Analýza mojich financií

Chcem kariéru v Partners Group SK