Ako a kedy začať investovať?

30.09.2025

Investovanie sa už dávno netýka len bohatých. Je to jediný nástroj popri podnikaní, ktorý umožňuje násobiť zarobené peniaze. Najväčšou hodnotou pritom nie je výška sumy, ale čas, počas ktorého peniaze pracujú. Aj malá suma investovaná pravidelne sa v priebehu rokov dokáže znásobiť.

„Investovanie je témou pre každého, kto má ciele do budúcna – od predčasného splatenia hypotéky až po zabezpečenie detí. Najväčším rizikom dnes nie je investovať, ale neinvestovať vôbec,“ hovorí Michal Smekal, odborník na osobné financie zo spoločnosti PARTNERS.

Začnite investovať s malými sumami

Investovanie nie je len pre tých, ktorí majú na účte tisíce eur. „Rovnaké princípy fungujú pre každého, kto má ciele do budúcna – či už ide o dôchodok, splatenie hypotéky alebo štúdium detí,“ vysvetľuje Michal Smekal. Dodáva, že práve ľudia s priemernými príjmami majú najviac čo získať – pretože čas dokáže z malých súm spraviť veľký kapitál.

Tieto tri faktory tvoria základ každého úspešného investičného príbehu:

Čas poráža výšku sumy. Aj 30 € mesačne investovaných počas 30 rokov prinesie vyšší efekt než jednorazová investícia 10 000 € na 5 rokov.
Investovať môže každý. Pravidlá a princípy platia rovnako pre ľudí s priemerným príjmom ako pre bohatých.
Pravidelnosť je dôležitejšia než veľkosť vkladu. Z dlhodobého hľadiska rozhoduje disciplína, nie počiatočný balík peňazí.

Inflácia a jej porazenie investovaním

Každý, kto necháva svoje peniaze ležať na bežnom účte, prichádza o ich hodnotu. Inflácia spôsobuje, že za rovnakú sumu si o rok kúpite menej než dnes, a tento efekt sa pri dlhších obdobiach násobí. Investovanie je preto jediný spôsob, ako peniaze nielen ochrániť pred stratou, ale zároveň im dať šancu rásť a zarábať.

Tri dôvody, prečo investovanie poráža infláciu:

Priemerný výnos dynamického portfólia pri horizonte 10+ rokov sa pohybuje na úrovni 7 – 9 % ročne.
Priemerná inflácia na Slovensku je pritom dlhodobo na úrovni 3 – 4 %.
Zložené úročenie spôsobuje, že výnosy sa pripisujú nielen na pôvodnú sumu, ale aj na už dosiahnutý zisk. „Einstein ho nazval ôsmym divom sveta,“ pripomína Michal Smekal.

Ako začať, keď nemám skúsenosti

Prvé kroky do sveta investovania bývajú pre mnohých najťažšie. Ľudia sa obávajú, že nemajú dostatočné znalosti, a preto radšej nezačnú vôbec. Pravda však je, že aj úplný začiatočník môže úspešne investovať, ak sa drží základných pravidiel a nespolieha sa len na vlastné pokusy a omyly.

Tri istoty, ktoré pomôžu prekonať strach zo začiatku:

Spojte sa s odborníkom. Ten zohľadní vaše príjmy, ciele a odporučí vhodný produkt.
Nespoliehajte sa na emócie. Investovanie prináša aj poklesy, ktoré laik často nedokáže zvládnuť bez paniky.
Začať sa dá hneď pri prvom príjme. „Ideálne je investovať časť výplaty skôr, než sa rozhodnem, na čo ju miniem,“ dodáva Michal Smekal.

Koľko a akou formou investovať

Mnohí ľudia si myslia, že na investovanie musia najskôr splatiť všetky dlhy alebo si vytvoriť veľký kapitál. Pravda je však taká, že začať sa dá aj popri hypotéke či iných záväzkoch – dôležité je len dodržiavať zdravé finančné miery a nastaviť si stratégiu podľa svojich možností. Investovanie je totiž beh na dlhú trať a aj malé kroky dokážu priniesť veľký rozdiel.

Štyri praktické pravidlá, ako nastaviť sumu a formu investovania:

Začať sa dá už od 30 € mesačne. Moderné investičné programy umožňujú vstup do široko diverzifikovaných portfólií aj s minimálnou sumou. To znamená, že investovanie nie je len pre bohatých – dostupné je prakticky každému, kto si dokáže z výplaty odložiť malú časť.
Držte sa ideálnych finančných mier. Odborníci odporúčajú rozdelenie príjmu 10 : 20 : 30 : 40 – teda 10 % na rezervu, 20 % na investície a budovanie aktív, 30 % na splácanie úverov a 40 % na bežnú spotrebu. „Tento systém pomáha nastaviť zdravú rovnováhu medzi tým, čo potrebujeme a chceme dnes, a tým, čo budeme potrebovať a chcieť zajtra,“ vysvetľuje odborník.
Kombinujte pravidelné a jednorazové vklady. Pravidelné mesačné investovanie vytvára disciplínu a vyrovnáva výkyvy na trhu. Občasné jednorazové vklady – napríklad z prémie alebo 13. platu – dokážu investície ešte urýchliť a posunúť bližšie k cieľom.
Investujte aj popri hypotéke. Splácanie úveru nemusí byť dôvodom, prečo investovanie odkladať. Naopak, už investovanie 100 € mesačne môže znížiť celkové preplatenie 30-ročnej hypotéky až o 20 – 30 %, keďže vytvorené výnosy dokážu časť úrokov „odpracovať“.

Aké nástroje sú vhodné pre začiatočníkov

Keď človek začína s investovaním, často sa stratí v množstve produktov a možností. Niektoré sú jednoduché a vhodné na štart, iné naopak príliš zložité či rizikové. Základom je preto vybrať si nástroje, ktoré sú prehľadné, majú nízke poplatky a umožnia postupne budovať investičné návyky.

Tri najvhodnejšie nástroje pre prvé investície:

ETF fondy. Predstavujú ideálnu voľbu pre nováčikov – majú nízke náklady, ponúkajú vysokú diverzifikáciu a po roku držania sú výnosy oslobodené od dane. „ETF sú skvelým štartom, pretože dokážu jednoducho a lacno rozložiť riziko na tisíce firiem po celom svete,“ vysvetľuje odborník.
Realitné fondy. Umožňujú podieľať sa na veľkých projektoch, ako sú kancelárske budovy či nákupné centrá, ktoré prinášajú stabilné výnosy. Sú vhodným doplnkom k ETF, pretože sa správajú odlišne od akciového trhu.
Fondy krátkodobých investícií. Ich úlohou je chrániť rezervu pred infláciou a zároveň zabezpečiť rýchlu dostupnosť peňazí. Sú bezpečnejšie a vhodné pre tých, ktorí chcú mať časť úspor stále „poruke“.

Na čo si dať pozor

Každý začiatok so sebou prináša nadšenie, no aj riziko, že sa človek nechá zlákať nesprávnymi ponukami. Investovanie nie je lotéria ani skratka k rýchlemu zbohatnutiu. Najväčším nepriateľom sú prehnané očakávania a emócie, ktoré dokážu viesť k unáhleným rozhodnutiam a stratám.

Tri varovania, ktoré by mal mať nováčik stále na pamäti:

Nepodľahnite lákavým ponukám. Ak niekto sľubuje garantovaný výnos 20 % ročne bez rizika, ide o jasný signál na opatrnosť. Takéto ponuky sa vymykajú štandardu a môžu byť podvodné.
Neinvestujte rezervu. Peniaze určené na opravu auta, výpadok príjmu či iné nečakané udalosti musia zostať na bezpečnom mieste. Investovať treba len to, čo nám dlhodobo nebude chýbať.
Neprestávajte pri prvých poklesoch. Finančné trhy sa prirodzene hýbu hore a dole. Kto vydrží dlhšie, ten zvyčajne profituje – história ukazuje, že v dlhodobom horizonte trhy vždy rastú. „Poklesy sú prirodzenou súčasťou investovania, no práve vtedy sa láme disciplína a ukazuje sa, kto má jasne stanovený cieľ,“ upozorňuje Michal Smekal.

Tri zásady úspešného investora

Investovanie je dlhodobý proces a najlepšie výsledky prináša tým, ktorí ho vnímajú ako maratón, nie ako rýchly šprint. Trh prináša nielen obdobia rastu, ale aj poklesy, a práve vtedy sa ukazuje sila disciplíny a jasného plánu. Kto dodržiava základné pravidlá, má úspech prakticky zaručený.

Tri piliere, na ktorých stojí úspešný investor:

Disciplína a ciele. Stanovte si, prečo investujete – či už ide o dôchodok, bývanie alebo štúdium detí –, a držte sa tohto cieľa aj v období poklesov. „Keď neviem, prečo pokračovať, spomeniem si, prečo som začal,“ hovorí Michal Smekal.
Reálne očakávania. Investovanie nie je rýchla cesta k zbohatnutiu. Vyžaduje trpezlivosť a čas, pričom zdravý výnos v dynamickom portfóliu sa pohybuje okolo 7 – 9 % ročne, nie desiatky percent mesačne.
Diverzifikácia. Rozložte peniaze do viacerých sektorov, regiónov a typov aktív. Tým minimalizujete riziko a zároveň si zabezpečíte stabilnejší rast v čase.

Kedy začať? Odpoveď je vždy rovnaká

Mnohí ľudia čakajú na „ten správny moment“ – vyšší príjem, splatenú hypotéku alebo priaznivejšiu situáciu na trhu. Realita však je, že takýto ideálny čas nepríde. Najlepším rozhodnutím je začať hneď, pretože každý mesiac navyše znamená, že vaše peniaze majú viac času rásť.

Tri dôvody, prečo sa oplatí začať okamžite:

Čas je najväčší spojenec investora. Čím skôr začnete, tým nižšiu sumu musíte odkladať mesačne, aby ste dosiahli rovnaký cieľ.
Efekt zloženého úročenia. Každý rok sa nezhodnocuje len pôvodná suma, ale aj všetky predchádzajúce výnosy.
Motivácia cez výsledky. Už po pár rokoch uvidíte, že vaše peniaze pracujú. „Investovanie je ako sledovať trávu rásť. Denne si zmenu nevšimnete, ale po roku či desiatich rokoch rozdiel uvidíte jasne,“ uzatvára Michal Smekal z PARTNERS.